Těhotenství a životní pojištění

Těhotenství je nádherné a radostné období plné očekávání – zároveň ale může přinést i zdravotní komplikace, které nikdo neplánuje. Vyplatí se proto být na podobné situace předem připraveni: mít nastavené životní pojištění, které pokryje vážnou nemoc, rizikové těhotenství nebo úraz, a zajistit si tak i potřebnou finanční rezervu.

Sjednat pojištění

Těhotenství bez zbytečných starostí navíc

Těhotenství však není vždy procházka růžovým sadem. Zdravotní komplikace mohou znamenat pracovní neschopnost, a s ní spojený výpadek příjmu, který může zamávat s rodinným rozpočtem a nepřidá ani na psychice. Řešením, jak se na podobnou situaci předem připravit, je včasné sjednání rizikového životního pojištění.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Co znamená životní pojištění v těhotenství

Pokud čekáte dítě, čeká vás i velká zodpovědnost – a s tou úzce souvisí správně nastavené životní pojištění. To má v těhotenství smysl nejen s ohledem na možné rizikové těhotenství, ale i pro případ dalších nenadálých situací, jako je úraz nebo vážná nemoc.

Rizikové těhotenství a související snížení příjmů

Rizikové těhotenství se týká žen zatížených rizikovými faktory, které mohou nepříznivě ovlivnit vývoj plodu – např. vyšší věk matky, umělé oplodnění nebo vícečetné těhotenství. Počet rizikových těhotenství v posledních letech roste, mimo jiné právě kvůli rostoucímu věku rodiček. Se stanovením rizikového těhotenství často souvisí nástup na neschopenku a výpadek příjmu – otázkou zůstává, zda a za jakých podmínek v takové situaci pomůže životní pojištění.

Životní pojištění a rizikové těhotenství

Životní pojištění se v těhotenství může vyplatit z několika důvodů, jedním z nich je právě možnost žádat o pojistné plnění při rizikovém těhotenství. K uplatnění nároku je obvykle potřeba doložit lékařskou zprávu potvrzující zdravotní stav. Pojišťovna ale může požadovat i další doklady – například důkaz, že diagnóza nebyla známá už při sjednání pojištění, protože na dříve existující (známá) rizika se pojištění nemusí vztahovat.

Hlavní parametry rizikového životního pojištění v těhotenství

čekací doba (doba od počátku pojištění, po kterou pojišťovna ještě není povinna plnit)
podmínka hospitalizace po určitý počet dní
délka vyplácení pojistného plnění
stanovené výluky pro konkrétní diagnózy

Jak prokázat nárok na pojistné plnění

Pravidla pro uplatnění nároku se pojišťovnu od pojišťovny liší, obecně ale platí, že nárok musí být doložitelný. Nejčastěji se to dokládá pomocí vystavené pracovní neshcopnosti a lékařských zpráv. Řada pojišťoven navíc omezuje počet dnů, po které pracovní neschopnost z důvodu rizikového těhotenství proplácejí – i to je dobré si před sjednáním pojištění ověřit.

Proč si pojištění sjednat včas

Životní pojištění je dobré sjednat v dostatečném předstihu – ideálně ještě předtím, než otěhotníte. Na riziko spojené s těhotenstvím totiž pojišťovny obvykle uplatňují samostatnou a delší čekací dobu, než je běžné u obyčejné nemoci. Nejčastěji se taková čekací doba pohybuje v řádu 6 až 9 měsíců (u některých pojišťoven se traduje 8 měsíců, u jiných i delší období). Pokud tedy pojištění sjednáte až v době, kdy už rizikové těhotenství nastalo, je dost pravděpodobné, že na plnění nedosáhnete. Ne všechny pojišťovny navíc riziko spojené s těhotenstvím pojišťují vůbec, takže se vyplatí nabídky předem porovnat.

Čekací doba u úrazu a nemoci v těhotenství

U běžného úrazu v těhotenství se čekací doba neuplatňuje vůbec. U nemoci obecně jde o čekací dobu v délce přibližně 2 až 3 měsíce. Pozor ale na to, že jde o jinou lhůtu, než je čekací doba pro samotné rizikové těhotenství, která bývá o dost delší (viz výše) – jde tedy o dvě oddělené lhůty, se kterými je dobré počítat zvlášť.

Zdroje

Opojisteni.cz (2023). RIZIKOVÉ TĚHOTENSTVÍ BEZ NERVŮ NAVÍC? POJISTKU SJEDNEJTE HLAVNĚ VČAS. Dostupné z: https://www.opojisteni.cz/pojistny-trh/pojistne-produkty/rizikove-tehotenstvi-bez-nervu-navic-pojistku-sjednejte-hlavne-vcas/c:24938/
Kurzy.cz (2023). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ A TĚHOTENSTVÍ: NA CO SE PŘIPRAVIT A S ČÍM POČÍTAT? Dostupné z: https://www.kurzy.cz/zpravy/749630-zivotni-pojisteni-a-tehotenstvi-na-co-se-pripravit-a-s-cim-pocitat/
Poskytnuto.cz. JAK SE PŘIPRAVIT NA PŘÍCHOD NOVÉHO ČLENA RODINY? Dostupné z: https://poskytnuto.cz/narozeni-ditete-a-finance/
Chytryhonza.cz (2018). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ: CO MOŽNÁ NEVÍTE O RIZIKOVÉM TĚHOTENSTVÍ. Dostupné z: https://www.chytryhonza.cz/zivotni-pojisteni-co-mozna-nevite-o-rizikovem-tehotenstvi

Chci zjistit, na co mám nárok Zjistit

Nejčastější otázky

Kdy má životní pojištění smysl?

Životní pojištění a další typy pojištění mají smysl v případech, kdy je na klientově příjmu finančně závislá rodina, splácí hypotéku nebo jiné finanční závazky. Smysl tak má pro živitele rodiny a pro ty, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu, a pro osoby, jejich příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Životní pojištění chrání jednotlivce, případně i rodinu před finančními dopady nepříznivých situací. Vztahuje se například na smrt, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, invaliditu, trvalé následky úrazů, ztrátu soběstačnosti a další.

Jak si správně nastavit životní pojištění?

Aby měl člověk nejlepší životní pojištění, je důležité si ho správně nastavit. Při výpočtu je obecně vhodné vycházet z čistého příjmu, ale záleží na typu pojištění, o které máte zájem. Pojistnou částku pro případ smrti je vhodné nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek ročního příjmu.

Jak vysokou životní pojistku zvolit?

Životní pojištění a nastavení jednotlivých rizik by mělo být efektivní, aby pojistka správně fungovala. Co se týče výše životní pojistky, pro pojištění smrti by se mělo vycházet z čistého příjmu a dalších okolností (výše hypotéky apod.). Pojistnou částku pro toto riziko je ideální nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek čistého ročního příjmu. U invalidity je ideální částkou výše 1násobku až 3násobku čistého ročního příjmu.