Vyplacení životního pojištění

Životní pojištění slouží k ochraně jednotlivců nebo rodin před nepříznivými dopady závažných životních situací. Věděli jste, že Češi si pojišťují spíše svůj majetek než zdraví? Z průzkumu pojistného trhu z roku 2021 vyplynulo, že 64 % Čechů má sjednáno pojištění domácnosti a jen 53 % má sjednáno životní pojištění. V prvním pololetí roku 2022 se ovšem počet nových smluv na životní pojištění meziročně zvýšil o 10 tisíc. Jak je to s předčasným ukončením nebo mimořádným výběrem z pojistky?

Sjednat pojištění

Předčasné ukončení životního pojištění

Předčasné ukončení životního pojištění a výplata naspořených prostředků přináší nevýhodu v podobě toho, že se klient připraví o pojistnou ochranu. Další nevýhodou je i to, že v pozdějším věku bude nově založená pojistka dražší nebo už nebude možné ji vůbec uzavřít. Ne vždy se proto takové ukončení vyplatí. Bez udání důvodu je možné životní pojištění ukončit do 2 měsíců od uzavření pojistné smlouvy v rámci odstoupení od pojistné smlouvy. Pojistnou smlouvu je možné vypovědět ke konci pojistného období. Pojistka končí taktéž v důsledku úmrtí pojištěného.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Mimořádný výběr

Jak vybrat peníze z životního pojištění, aniž by došlo ke zrušení pojistky? Jednou z možností je tzv. mimořádný výběr. Během trvání pojistné smlouvy u smluv, které mají spořicí složku, je možné provést mimořádný výběr z životního pojištění. Jde o částečný výběr prostředků, aniž by pojistná smlouva zanikla nebo byl klient pokutován. Mimořádný výběr je možné provést pouze ze spořicí (rezervotvorné) části, tedy z účtu, na kterém se shromažďují úspory. Pouze u smluv, které byly uzavřeny do konce roku 2014 pak klient neztrácí možnost využití daňových slev.

Dle konkrétní pojišťovny může být u mimořádného výběru peněz ze životního pojištění nutné navštívit pobočku nebo kontaktování finančního poradce.

Vyplacení pojistného plnění z životního pojištění

Životní pojistka končí v případě dožití (pokud je ve smlouvě) nebo smrti. V případě úmrtí má na vyplacení pojistného plnění z životního pojištění nárok v první řadě osoba určená v pojistné smlouvě. Není-li určena, pak manžel nebo manželka, dále děti pojištěné osoby a v poslední řadě rodiče. Pouze v případě, že pojistná smlouva obsahuje pojistné krytí pro případ dožití, pak na vyplacení životního pojištění vzniká nárok v případě, kdy pojištěný dosáhne věku uvedeného v pojistné smlouvě.

Zdroje

Peníze.cz. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni
Cap.cz (2021). VÝSLEDKY PRŮZKUMU POJISTNÉHO TRHU 2021. Dostupné z: https://www.cap.cz/tiskove-centrum/tiskove-zpravy/23-statistiky-a-analyzy/104847-vysledky-pruzkumu-pojistneho-trhu-2021
Hyperfinance.cz (2021). MIMOŘÁDNÝ VÝBĚR Z ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ – KDY A JAK HO UDĚLAT? Dostupné z: https://www.hyperfinance.cz/magazin/mimoradny-vyber-z-zivotniho-pojisteni-kdy-a-jak-ho-udelat/

Chci zjistit, na co mám nárok v případě pracovní neschopnosti Zjistit

Nejčastější otázky

Co je dobré mít v životním pojištění?

Nejlepší životní pojištění je takové, které je dobře nastavené. Je vhodné mít připojištěná rizika, která vás, popřípadě vaši rodinu finančně ochrání před nepříznivými dopady. Mezi taková rizika patří například závažná onemocnění, invalidita, pracovní neschopnost, ztráta soběstačnosti, trvalé následky úrazu a další.

Co se stane, když nezaplatím životní pojištění?

V případě, kdy člověk nezaplatí pojistné na životní pojištění, nejprve přijde od pojišťovny upomínka. Pokud ani po této upomínce nebude pojistné uhrazeno, dojde ke zrušení životního pojištění.

Co zahrnout do životního pojištění?

Do životního pojištění lze zahrnout nejen běžné pojištění smrti, ale také například pojištění invalidity I., II. a III. stupně, pracovní neschopnosti, úrazů, doby nezbytného léčení úrazu, závažných onemocnění a spoustu dalších připojištění.

Jak doložit životní pojištění?

Pro doložení životního pojištění je nezbytná kopie pojistné smlouvy o životním pojištění, ze které je zřejmé splnění všech potřebných podmínek v souladu se zákonem o daních z příjmů. V rámci daňového přiznání se pak smlouva dokládá za každé zdaňovací období. Pro roční zúčtování ji však stačí předložit jen při prvním uplatnění.

Jak ukončit životní pojištění?

Smlouvu životního pojištění je možné bez udání důvodu vypovědět do 2 měsíců od jejího uzavření. Pojištění v takovém případě zaniká do 8 dnů ode dne doručení výpovědi. Co se týče výpovědi, pak životní pojištění lze vypovědět 6 týdnů před koncem pojistného období. Konec pojistného období je totiž okamžikem, kdy je možné životní pojištění zrušit.

Jak zdanit zrušené životní pojištění?

Ke zdaňovacímu období, kdy ke zrušení pojistky došlo, se provádí dodanění zrušeného životního pojištění. To platí pouze v případě, kdy bylo uplatněno snížení základu daně. Pokud se vás to týká, v daňovém přiznání se dodanění uvede jako ostatní příjmy. Jejich výše je součtem částek, o které byl v uplynulých 10 letech snížen základ daně.

Jaké životní pojištění lze odečíst z daní?

Životní pojištění ze zákona patří mezi tzv. odečitatelné položky, ovšem za splnění určitých podmínek. Od daňového základu je možné odečíst pojistné, které bylo zaplaceno na soukromé životní pojištění. Poplatník musí být zároveň pojistníkem i pojištěným. Podmínky pro odpočet nesplňuje rizikové životní pojištění.

Kdy mohu vybrat životní pojištění?

Za předpokladu, že má člověk uzavřeno životní pojištění, odpočet daně může přinést nějakou tu finanční úsporu. Životní pojištění lze vybrat po uplynutí minimální doby 5 let a dosažení minimálně 60 let věku. V opačném případě je nutné dodanit daňové odpočty a případně dodanit příspěvky zaměstnavatele.

Kdy mohu vypovědět životní pojištění?

Bez udání důvodu je možné pojistnou smlouvu na životní pojištění vypovědět do 2 měsíců od jejího uzavření. Pojištění v takovém případě zaniká do 8 dnů ode dne doručení výpovědi. Životní pojištění lze vypovědět 6 týdnů před koncem pojistného období. Konec pojistného období je totiž okamžikem, kdy je možné životní pojištění zrušit. Během trvání pojištění je možné pokusit se jej ukončit dohodou, na kterou ovšem pojišťovna nemá povinnost přistoupit.

Kdy se nemusí dodanit životní pojištění?

Dodanění životního pojištění se nemusí provádět v následujících případech. Jedním z nich je situace, kdy poplatníkovi vznikne nárok na starobní důchod nebo invalidní důchod třetího stupně. K dodanění nedochází ani v případě smrti pojištěného nebo při převedení naspořené částky na jinou smlouvu životního pojištění splňující zákonné podmínky. K dodanění také nedochází, pokud nebylo uplatněno snížení základu daně.

Proč nemít životní pojištění?

Bez životního pojištění se člověk obejde v situaci, kdy je dostatečně finančně zajištěn, nesplácí hypotéku a má vytvořeny potřebné rezervy pro případ nenadálých situací, jako je úraz, dlouhodobá nemoc, pracovní neschopnost nebo invalidita.