Změna životního pojištění

Životní pojištění poskytuje ochranu jednotlivcům nebo celým rodinám v případě nenadálých životních situací, jako je například riziko smrti, trvalé invalidity či smrti následkem úrazu. Věděli jste, že případné přecházení mezi pojišťovnami a změna životního pojištění nemusí jít tak hladce? Jak je to tedy s případnou změnou životní pojistky?

Sjednat pojištění

Jak je to v případě změny smlouvy životního pojištění

Změna smlouvy životního pojištění může být výhodná v případech, kdy má klient dobře nastavenou životní pojistku. Při ukončení životního pojištění v případě pojištění se spořicí složkou je nutné sledovat rozdíl mezi již zaplaceným pojistným a částkou, kterou klientovi pojišťovna vyplatí (tzv. odkupné). Dále mohou vznikat i další náklady v podobě daňových povinností a případného dodanění příspěvků od zaměstnavatele.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Co všechno změna pojišťovny obnáší

Změna životního pojištění s sebou přináší nejen administrativní povinnosti, ale řeší se také daňové nebo zdravotní záležitosti. Novou pojišťovnu nebude zajímat, jestli byl do té doby klient pojištěn někde jinde. Zajímá se pouze o aktuální zdravotní stav, a to zkoumáním lékařské dokumentace nebo na základě vyplněného zdravotního dotazníku. V případě nastavení vysokých pojistných částek pak některé pojišťovny může zajímat osobní situace klienta a co ho k tomu vede.

Jak dodanit zrušené životní pojištění

Pokud jde o zrušení životní pojistky, na kterou vám přispíval zaměstnavatel, musíte tyto příspěvky zpětně dodanit, a to jako příjmy ze závislé činnosti. Zároveň také musíte zaměstnavateli do konce měsíce, ve kterém pojistku rušíte, tuto skutečnost oznámit.

Zdroje

Peníze.cz. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni
Idnes.cz (2016). NA CO SE PŘIPRAVIT, KDYŽ CHCETE ZMĚNIT ŽIVOTNÍ POJISTKU. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/pojisteni/zivotni-pojisteni-zmena-smlouvy.A160205_121846_poj_kho
Seznamzpravy.cz (2021). PŘEHLEDNĚ: JAK UŠETŘIT NA ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ. VYPLATÍ SE ZMĚNIT POJIŠŤOVNU? Dostupné z: https://www.seznamzpravy.cz/clanek/prehledne-jak-usetrit-na-zivotnim-pojisteni-vyplati-se-zmenit-pojistovnu-153789

Chci zjistit, na co mám nárok při životním pojištění Zjistit

Nejčastější otázky

Co je odkupné v životním pojištění?

Odkupné v životním pojištění je částka, která je pojišťovnou klientovi vyplacena v případě, že dojde k předčasnému ukončení pojistné smlouvy. Výše odkupného se v takové situaci stanovuje jako určitá část z celé kapitálové hodnoty. Jedná se o část nespotřebovaného pojistného, které je k datu ukončení pojistné smlouvy vypočítáváno pomocí pojistněmatematických metod.

Co je rizikové životní pojištění?

Rizikové životní pojištění slouží k finančnímu zajištění klienta, popřípadě jeho rodiny v případě nenadálých situací, jako je úraz, nemoc, úmrtí apod. Rizikové životní pojištění neobsahuje spořicí složku a v případě ukončení pojistné smlouvy (dožití) není klientovi vyplaceno žádné plnění.

Jak funguje investiční životní pojištění?

Investiční životní pojištění funguje tak, že výše plnění je vázána na hodnotu podílových jednotek. Není žádná garance vyplacení konkrétní částky při dožití se konce pojištění. Investiční riziko zde nese klient, nikoliv pojišťovna. V průběhu trvání smlouvy může klient měnit investiční strategii a lze také provést přesun mezi fondy. Součástí některých IŽP mohou být i různá připojištění.

Jak se daní odkupné?

Odkupné u životního pojištění patří mezi zdanitelné příjmy a podle zákona o daních z příjmů nepatří mezi příjmy osvobozené od daně. Odkupné tedy v každém případě podléhá zdanění, a to daní ve výši 15 %.

Jak se dodaňuje předčasně ukončené životní pojištění?

Pokud se klient rozhodne pro předčasné ukončení pojistné smlouvy, je nutné dodanit životní pojištění v daňovém přiznání. To platí pouze v případě, kdy bylo uplatněno snížení základu daně. V případě, že na pojištění přispíval zaměstnavatel, je nejen nutné mu ukončení životního pojištění oznámit, ale také následně příspěvek od zaměstnavatele zpětně dodanit, a to jako příjem ze závislé činnosti.

Jak ukončit životní pojištění?

Životní pojištění lze ukončit několika způsoby. Jednou možností je odstoupení od pojistné smlouvy, a to do 2 měsíců od chvíle, kdy se klient dozvěděl, že mu byly poskytnuty nepravdivé informace. Další variantou je vypovězení pojistné smlouvy do 2 měsíců od jejího uzavření, případně vypovězení ke konci pojistného období. Možné je také ukončení pojistné smlouvy dohodou, na kterou ovšem nemusí pojišťovna přistoupit.

Jaké daňové výhody jsou spojeny se soukromým životním pojištěním?

Se soukromým životním pojištěním jsou spojené daňové výhody. Od základu daně je možné si odečíst zaplacené pojistné na životní pojištění, a to až do výše do výše 24 000 Kč. Maximální roční úspora, které tak lze dosáhnout, činí 3600 Kč. Tato částka se rovná 15 % ze zaplaceného pojistného za kalendářní rok.

Jaké životní pojištění lze odečíst z daní?

Životní pojištění ze zákona patří mezi tzv. odečitatelné položky, ovšem za splnění určitých podmínek. Od daňového základu je možné odečíst pojistné, které bylo zaplaceno na soukromé životní pojištění. Poplatník musí být zároveň pojistníkem i pojištěným. Podmínky pro odpočet nesplňuje rizikové životní pojištění.

Kdy končí životní pojištění?

Životní pojištění může skončit hned z několika důvodů. Primární zánik pojištění je po uplynutí pojistné doby, dohodou, výpovědí nebo odstoupením. Pojistná smlouva končí úmrtím pojištěného, ale ne vždy končí úmrtím pojistníka (pokud je odlišný od pojištěného). Další možností zániku životního pojištění je dožití se doby, na kterou bylo pojištění sjednáno.

Kdy se nemusí dodanit životní pojištění?

Dodanění životního pojištění se nemusí provádět v následujících případech. Jedním z nich je situace, kdy poplatníkovi vznikne nárok na starobní důchod nebo invalidní důchod třetího stupně. K dodanění nedochází ani v případě smrti pojištěného nebo při převedení naspořené částky na jinou smlouvu životního pojištění splňující zákonné podmínky. K dodanění také nedochází, pokud nebylo uplatněno snížení základu daně.

Kdy si můžu odečíst životní pojištění z daní?

Každý rok je možné si od základu daně odečíst zaplacené pojistné, a to do maximální výše 24 000 Kč za předpokladu splnění stanovených podmínek. Mezi ty patří například to, že životní pojištění musí být sjednáno minimálně do věku 60 let, je sjednáno alespoň na dobu 60 měsíců (5 let), vytvořenou finanční rezervu je možné vybrat až na konci životního pojištění (nikoliv v jeho průběhu). Případně mohou být i další podmínky, které jsou stanoveny zákonem.

Kdy si můžu uplatnit slevu na životní pojištění?

Aby bylo možné uplatnit slevu na životní pojištění, je nutné splnit následující podmínky: životní pojištění musí být sjednáno minimálně na 5 let a vybrání jednorázové částky nebo důchodu je provedeno nejdříve v roce, kdy je klientovi 60 let. Minimální sjednaná částka pro dožití je 40 000 Kč u smluv do 15 let a 70 000 Kč u smluv nad 15 let. Při předčasném ukončení pojistky je nutné dodanit životní pojištění.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Životní pojištění chrání jednotlivce, případně i rodinu před finančními dopady nepříznivých situací. Vztahuje se například na smrt, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, invaliditu, trvalé následky úrazů, ztrátu soběstačnosti a další.