Životní pojištění pro případ dožití

Úlohou životního pojištění je poskytnutí finanční podpory jednotlivci nebo celé rodině v případě, kdy nastane nenadálá nepříznivá životní situace a člověk musí čelit finančním důsledkům. Existují dva typy životního pojištění – rezervotvorné (kapitálové nebo investiční) a rizikové. Smlouvu o životním pojištění se vyplatí uzavřít co nejdříve, a to především z toho důvodu, že po 50. roku věku stoupají zdravotní rizika, což se odráží i na kalkulaci pojistného, které bývá většinou dražší. Věděli jste, že mnoho klientů má doma zapomenuté smlouvy, které byly sjednány na dožití, a mají tak nárok na výplatu pojistného plnění?

Sjednat pojištění

Životní pojištění pro případ dožití

Životní pojištění na dožití je jedním druhem životního pojištění. Pojištění pro případ dožití znamená, že k výplatě pojistného plnění dochází pouze v případě, kdy se pojištěný dožije doby nebo věku, který je uvedený v pojistné smlouvě.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Výplata pojistného plnění v případě dožití

Pokud vám skončila pojistka, ve které bylo sjednáno dožití, musíte sami pojišťovnu požádat o výplatu pojistného plnění. Dožití je totiž považováno za pojistnou událost a stejně tak jako ostatní pojistné události musí být pojišťovně hlášeno. Ne každá pojišťovna se v takovém případě klientovi ozve sama. Výplata pojistného plnění při dožití je totiž podle právní úpravy podmíněna oznámením škodní události oprávněnou osobou (pojištěný, pojistník nebo osoba s právním zájmem na pojistném plnění).

Zdroje

Peníze.cz. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni
Finmag.penize.cz (2023). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ JE DŮLEŽITÉ UZAVŘÍT VČAS, PŘI NEMOCI UŽ JE POZDĚ, ŘÍKÁ EXPERT. Dostupné z: https://finmag.penize.cz/podcast/439167-zivotni-pojisteni-je-dulezite-uzavrit-vcas-pri-nemoci-uz-je-pozde-rika-expert
Idnes.cz (2019). ZAPOMNĚL, ŽE MÁ POJISTKU NA DOŽITÍ. KDYŽ SE OZVAL, DOSTAL 120 TISÍC. Dostupné z: https://www.idnes.cz/finance/pojisteni/zivotni-pojisteni-doziti-smrt-pojistovny-vyplata.A190409_134826_poj_sov

Chci zjistit, na co mám nárok při životním pojištění Zjistit

Nejčastější otázky

Co je pojištění pro případ dožití?

Pojištění pro případ dožití je jedním z typů pojištění. Jedná se v podstatě o obdobu spoření, protože klient si pravidelně platí pojistné s tím, že v den, který je ve smlouvě uvedený, obdrží nashromážděnou částku. Pojišťovna v tomto případě ručí za vklad klienta v závislosti na sjednané pojistné částce.

Co je to dožití?

Dožití je kryto rezervotvorným životním pojištěním. Pojistné plnění je vyplaceno pojištěnému při dožití se předem stanoveného věku uvedeného v pojistné smlouvě.

Co se děje v případě, že klient ukončí předčasně před 60. rokem věku smlouvu investičního životního pojištění, u kterého si uplatňoval daňové odpočty?

V případě předčasného ukončení smlouvy investičního životního pojištění před dovršením 60. roku věku dochází k porušení podmínek daňového odpočtu. Daňovou úlevu je proto nutné zpětně dodanit, pokud bylo pojištění využíváno pro slevu na dani. Poplatník je v takovém případě povinen podat daňové přiznání za období, ve kterém k porušení podmínek došlo.

Co se stane, když zruším životní pojištění?

V případě, že se klient rozhodne pro zrušení životního pojištění, nebudou mu pojišťovnou vyplaceny žádné peníze, pokud nastane nenadálá situace. V některých případech se zároveň ke zrušení životního pojištění váže i povinnost dodanění příspěvků. To platí pouze v případě, kdy bylo uplatněno snížení základu daně.

Jak se daní odkupné?

Odkupné u životního pojištění patří mezi zdanitelné příjmy a podle zákona o daních z příjmů nepatří mezi příjmy osvobozené od daně. Odkupné tedy v každém případě podléhá zdanění, a to daní ve výši 15 %.

Jak se daní předčasné ukončení životního pojištění?

Pokud jde o výpověď životního pojištění s rezervotvornou složkou, je nutné dodanit příspěvky za posledních 10 let. Tato povinnost není, pokud klientovi vznikne nárok na starobní důchod či na invalidní důchod 3. stupně nebo pokud nedošlo ke snížení základu daně. K dodanění nedochází v případě smrti pojištěného nebo při převedení naspořené částky na jinou smlouvu životního pojištění splňující zákonné podmínky.

Jaké jsou podmínky zdanění pojistného plnění z pojištění pro případ dožití?

Plnění při dožití konce pojištění podléhá zvláštní sazbě daně, tj. srážkové dani ve výši 15 %. Odkupné pak při zániku smlouvy podléhá také zdanění ve výši 15 %.

Jaké životní pojištění lze odečíst z daní?

Pokud má člověk životní pojištění, slevu na dani lze uplatnit jen za splnění stanovených podmínek. Z daní lze odečíst pojistné zaplacené na soukromé životní pojištění. Nepočítají se různá připojištění, která jsou sjednána navíc (např. úrazové pojištění či pojištění závažných onemocnění).

Kdy končí životní pojištění?

Životní pojištění může skončit hned z několika důvodů. Primární zánik pojištění je po uplynutí pojistné doby, dohodou, výpovědí nebo odstoupením. Pojistná smlouva končí úmrtím pojištěného, ale ne vždy končí úmrtím pojistníka (pokud je odlišný od pojištěného). Další možností zániku životního pojištění je dožití se doby, na kterou bylo pojištění sjednáno.

Kdy nemusím dodanit životní pojištění?

Dodanit životní pojištění není nutné v případě, kdy by došlo ke vzniku nároku na starobní důchod nebo na invalidní důchod pro invaliditu III. stupně, anebo v případě smrti. Důvodem k dodanění životního pojištění není ani převod smlouvy na životní pojištění na jinou smlouvu bez výplaty plnění.

Kdy se plní ze životního pojištění při úmrtí?

V případě vyplacení životního pojištění při úmrtí klienta musí pozůstalí pojišťovnu informovat na základě formuláře a doložit potřebnou dokumentaci, poskytnout ověřenou kopii rozhodnutí o dědictví nebo zprávu notáře, jestliže ve smlouvě není uvedena obmyšlená osoba. Pokud je obmyšlená osoba nezletilá, může být potřeba souhlas soudu s ohledem na nakládání se jměním dítěte.

Nejčastější otázky

Kdy má životní pojištění smysl?

Životní pojištění a další typy pojištění mají smysl v případech, kdy je na klientově příjmu finančně závislá rodina, splácí hypotéku nebo jiné finanční závazky. Smysl tak má pro živitele rodiny a pro ty, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu, a pro osoby, jejich příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Životní pojištění chrání jednotlivce, případně i rodinu před finančními dopady nepříznivých situací. Vztahuje se například na smrt, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, invaliditu, trvalé následky úrazů, ztrátu soběstačnosti a další.

Jak si správně nastavit životní pojištění?

Aby měl člověk nejlepší životní pojištění, je důležité si ho správně nastavit. Při výpočtu je obecně vhodné vycházet z čistého příjmu, ale záleží na typu pojištění, o které máte zájem. Pojistnou částku pro případ smrti je vhodné nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek ročního příjmu.

Jak vysokou životní pojistku zvolit?

Životní pojištění a nastavení jednotlivých rizik by mělo být efektivní, aby pojistka správně fungovala. Co se týče výše životní pojistky, pro pojištění smrti by se mělo vycházet z čistého příjmu a dalších okolností (výše hypotéky apod.). Pojistnou částku pro toto riziko je ideální nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek čistého ročního příjmu. U invalidity je ideální částkou výše 1násobku až 3násobku čistého ročního příjmu.