Životní pojištění a odkupné

Životní pojištění patří mezi nejrozšířenější finanční produkty v České republice a bývá přesně na míru ušité potřebám klienta. Chrání klienta samotného i jeho rodinu před nepříznivými dopady různých situací. Správně nastavené životní pojištění pomáhá mírnit finanční dopady, pokud dojde k ohrožení zdraví nebo života.

Sjednat pojištění

Co je odkupné

Odkupné je částka, která je klientovi pojišťovnou vyplacena v případě předčasného ukončení smlouvy. Odkupné je ta část nespotřebovaného pojistného, která se vypočítává pomocí pojistněmatematických metod, a to k datu ukončení pojistné smlouvy.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Nárok na odkupné

Nárok na odkupné nevzniká v případě, kdy je na přesně stanovenou dobu sjednáno pojištění pro případ smrti. Zda z životního pojištění vzniká nárok na odkupné a za jakých podmínek, je upraveno v pojistné smlouvě.

Předčasné zrušení pojistné smlouvy

Při předčasném zrušení pojistné smlouvy na životní pojištění je u odkupného nutné počítat s tím, že výše odkupného bude nižší, než je kapitálová hodnota životního pojištění. Kromě toho je v takovém případě povinnost podávat daňové přiznání a dodanit příjmy získané z daňových odpočtů posledních 10 let.

Odkupné jako takové podléhá zdanění. Na vyplacenou částku odkupného se vztahuje 15% daň.

Zdroje

Cs.wikipedia.org. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://cs.wikipedia.org/wiki/%C5%BDivotn%C3%AD_poji%C5%A1t%C4%9Bn%C3%AD
Poradci-sobe.cz. (2022). VÝVOJ POJISTNÉHO TRHU V 1. POLOLETÍ 2022: POZITIVNÍ VÝVOJ ZAZNAMENALO PŘEDEVŠÍM NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ, NICMÉNĚ I ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ POSILUJE. Dostupné z: https://poradci-sobe.cz/informacni-servis/vyvoj-pojistneho-trhu-v-1-pololeti-2022-pozitivni-vyvoj-zaznamenalo-predevsim-nezivotnim-pojisteni-nicmene-i-zivotni-pojisteni-posiluje/

Chci zjistit, na co mám nárok při životním pojištění Zjistit

Nejčastější otázky

Jak dlouho trvá vyplácení odkupného?

Vyplácení odkupného z životního pojištění proběhne až po uplynutí výpovědní lhůty, která začíná běžet dnem výpovědi a nejčastěji je v délce 3 měsíců. Přesná délka výpovědní lhůty je zakotvena ve smluvních podmínkách.

Jak dlouho trvá vyplácení životní pojistky?

Vyplácení peněz z pojistky u jednodušších případů trvá v řádu několika dní, u složitějších jde o několik týdnů. Ze zákona má pojišťovna povinnost do 3 měsíců informovat o stavu, nicméně ze zákona nemá danou závaznou lhůtu k vyřízení a vyplacení peněz z pojistky.

Jak se počítá odkupné?

Odkupné u životního pojištění se počítá pojistněmatematickými metodami k datu ukončení pojištění. Zároveň také odkupné podléhá zdanění. Na vyplacenou částku odkupného se vztahuje 15% daň.

Jak ukončit životní pojištění?

Životní pojištění lze ukončit několika způsoby. Jednou možností je odstoupení od pojistné smlouvy, a to do 2 měsíců od chvíle, kdy se klient dozvěděl, že mu byly poskytnuty nepravdivé informace. Další variantou je vypovězení pojistné smlouvy do 2 měsíců od jejího uzavření, případně vypovězení ke konci pojistného období. Možné je také ukončení pojistné smlouvy dohodou, na kterou ovšem nemusí pojišťovna přistoupit.

Jak vypovědět smlouvu pojišťovně?

Pokud chcete zrušit životní pojištění, smlouvu pojišťovně jde ve většině případů vypovědět na pobočce pojišťovny na počkání. Stačí jen vyplnit k tomu určený formulář. Další možností je zaslání formuláře o výpovědi poštou nebo e-mailem.

Jak zdanit zrušené životní pojištění?

Ke zdaňovacímu období, kdy ke zrušení pojistky došlo, se provádí dodanění zrušeného životního pojištění. To platí pouze v případě, kdy bylo uplatněno snížení základu daně. Pokud se vás to týká, v daňovém přiznání se dodanění uvede jako ostatní příjmy. Jejich výše je součtem částek, o které byl v uplynulých 10 letech snížen základ daně.

Jaké jsou smluvní strany pojistné smlouvy?

Smluvními stranami pojistné smlouvy jsou pojistitel na straně jedné, který se v případě vzniku pojistné události zavazuje vyplatit pojistné plnění, a pojistník na straně druhé, který se zavazuje platit předem určené pojistné.

Kdy nemusím dodanit životní pojištění?

Dodanit životní pojištění není nutné v případě, kdy by došlo ke vzniku nároku na starobní důchod nebo na invalidní důchod pro invaliditu III. stupně, anebo v případě smrti. Důvodem k dodanění životního pojištění není ani převod smlouvy na životní pojištění na jinou smlouvu bez výplaty plnění.

Kdy si můžu dát životní pojištění do daní?

Životní pojištění ze zákona patří mezi tzv. odečitatelné položky, ovšem za splnění určitých podmínek. Těmi je například to, že životní pojištění musí být sjednáno minimálně do věku 60 let, je sjednáno alespoň na dobu 60 měsíců (5 let), vytvořenou finanční rezervu je možné vybrat až na konci životního pojištění (nikoliv v jeho průběhu), a případné další podmínky, které jsou stanoveny zákonem.