Zhodnocení životního pojištění

Životní pojištění slouží nejen k ochraně jednotlivců nebo rodin před nepříznivými dopady závažných životních situací, ale může zároveň sloužit k vytváření finančních prostředků do budoucna v podobě spoření. Věděli jste, že rizikové životní pojištění si sjednává většina Čechů? Je to přibližně 75 % všech pojistných smluv životního pojištění. Zjistěte, jakými způsoby si můžete s životním pojištěním také spořit.

Sjednat pojištění

Investiční životní pojištění

Jaké může mít životní pojištění zhodnocení? Kombinaci pojistné ochrany s možností dosáhnout zajímavého zhodnocení přináší investiční životní pojištění. Investiční ŽP má zpravidla vyšší zhodnocení než kapitálové ŽP. Toto zhodnocení ovšem nebývá garantováno. Klienti mají na výběr z několika investičních fondů, které se liší mírou rizika a předpokládaným zhodnocením. Míra zhodnocení se odvíjí od zvolené investiční strategie. Investiční riziko je v tomto případě na straně klienta.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případůSjednat pojištění

Výhody investičního životního pojištění

možnost měnit si nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany
rozšíření pojistné ochrany různými připojištěními
možnost aktivně měnit investiční strategii během trvání pojistné smlouvy
možnost ukládat a vybírat finanční prostředky
daňová uznatelnost zaplaceného pojistného za předpokladu splnění podmínek

Nevýhody investičního životního pojištění

není garantovaná výše zhodnocení
není garantovaná pojistná částka při dožití

Kapitálové životní pojištění

Kapitálové životní pojištění zahrnuje pojištění pro případ smrti nebo dožití a zároveň přináší možnost zhodnocování finančních prostředků.

Výhody kapitálového životního pojištění

garantovaná pojistná částka pro případ smrti i dožití
garantované minimální zhodnocení finančních prostředků
možnost rozšíření pojistné ochrany formou různých připojištění
daňová uznatelnost zaplaceného pojistného za předpokladu splnění podmínek

Nevýhody kapitálového životního pojištění

není možné libovolně měnit nastavení pojištění
není možné aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění
v případě předčasného zrušení pojistné smlouvy může být vyplaceno méně, než je kapitálová hodnota pojištění

Zdroje

Peníze.cz. JAK ZHODNOTIT SVÉ PENÍZE FORMOU ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.penize.cz/15682-jak-zhodnotit-sve-penize-formou-zivotniho-pojisteni
Idnes.cz. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ JE DŮLEŽITÉ V KAŽDÉ DOBĚ. ALE DNES PŘECE JEN O FOUS VÍC. Dostupné z:https://www.idnes.cz/finance/pojisteni/zivotni-pojisteni-rizika-nastaveni-cena-partners.A220405_153410_poj_frp
Cap.cz. KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.cap.cz/vse-o-pojisteni/pojisteni-osob/kapitalove-zivotni-pojisteni

Chci zjistit, na co mám nárok při životním pojištěníZjistit

Nejčastější otázky

Co je odkupné v životním pojištění?

Odkupné v životním pojištění je částka, která je pojišťovnou klientovi vyplacena v případě, že dojde k předčasnému ukončení pojistné smlouvy. Výše odkupného se v takové situaci stanovuje jako určitá část z celé kapitálové hodnoty. Jedná se o část nespotřebovaného pojistného, které je k datu ukončení pojistné smlouvy vypočítáváno pomocí pojistněmatematických metod.

Co je rizikové životní pojištění?

Rizikové životní pojištění slouží k finančnímu zajištění klienta, popřípadě jeho rodiny v případě nenadálých situací, jako je úraz, nemoc, úmrtí apod. Rizikové životní pojištění neobsahuje spořicí složku a v případě ukončení pojistné smlouvy (dožití) není klientovi vyplaceno žádné plnění.

Jak funguje investiční životní pojištění?

Investiční životní pojištění funguje tak, že výše plnění je vázána na hodnotu podílových jednotek. Není žádná garance vyplacení konkrétní částky při dožití se konce pojištění. Investiční riziko zde nese klient, nikoliv pojišťovna. V průběhu trvání smlouvy může klient měnit investiční strategii a lze také provést přesun mezi fondy. Součástí některých IŽP mohou být i různá připojištění.

Jak se daní odkupné?

Odkupné u životního pojištění patří mezi zdanitelné příjmy a podle zákona o daních z příjmů nepatří mezi příjmy osvobozené od daně. Odkupné tedy v každém případě podléhá zdanění, a to daní ve výši 15 %.

Jak se dodaňuje předčasně ukončené životní pojištění?

Pokud se klient rozhodne pro předčasné ukončení pojistné smlouvy, je nutné dodanit životní pojištění v daňovém přiznání. To platí pouze v případě, kdy bylo uplatněno snížení základu daně. V případě, že na pojištění přispíval zaměstnavatel, je nejen nutné mu ukončení životního pojištění oznámit, ale také následně příspěvek od zaměstnavatele zpětně dodanit, a to jako příjem ze závislé činnosti.

Jak ukončit životní pojištění?

Životní pojištění lze ukončit několika způsoby. Jednou možností je odstoupení od pojistné smlouvy, a to do 2 měsíců od chvíle, kdy se klient dozvěděl, že mu byly poskytnuty nepravdivé informace. Další variantou je vypovězení pojistné smlouvy do 2 měsíců od jejího uzavření, případně vypovězení ke konci pojistného období. Možné je také ukončení pojistné smlouvy dohodou, na kterou ovšem nemusí pojišťovna přistoupit.

Jaké daňové výhody jsou spojeny se soukromým životním pojištěním?

Se soukromým životním pojištěním jsou spojené daňové výhody. Od základu daně je možné si odečíst zaplacené pojistné na životní pojištění, a to až do výše do výše 24 000 Kč. Maximální roční úspora, které tak lze dosáhnout, činí 3600 Kč. Tato částka se rovná 15 % ze zaplaceného pojistného za kalendářní rok.

Jaké životní pojištění lze odečíst z daní?

Životní pojištění ze zákona patří mezi tzv. odečitatelné položky, ovšem za splnění určitých podmínek. Od daňového základu je možné odečíst pojistné, které bylo zaplaceno na soukromé životní pojištění. Poplatník musí být zároveň pojistníkem i pojištěným. Podmínky pro odpočet nesplňuje rizikové životní pojištění.

Kdy končí životní pojištění?

Životní pojištění může skončit hned z několika důvodů. Primární zánik pojištění je po uplynutí pojistné doby, dohodou, výpovědí nebo odstoupením. Pojistná smlouva končí úmrtím pojištěného, ale ne vždy končí úmrtím pojistníka (pokud je odlišný od pojištěného). Další možností zániku životního pojištění je dožití se doby, na kterou bylo pojištění sjednáno.

Kdy se nemusí dodanit životní pojištění?

Dodanění životního pojištění se nemusí provádět v následujících případech. Jedním z nich je situace, kdy poplatníkovi vznikne nárok na starobní důchod nebo invalidní důchod třetího stupně. K dodanění nedochází ani v případě smrti pojištěného nebo při převedení naspořené částky na jinou smlouvu životního pojištění splňující zákonné podmínky. K dodanění také nedochází, pokud nebylo uplatněno snížení základu daně.

Kdy si můžu odečíst životní pojištění z daní?

Každý rok je možné si od základu daně odečíst zaplacené pojistné, a to do maximální výše 24 000 Kč za předpokladu splnění stanovených podmínek. Mezi ty patří například to, že životní pojištění musí být sjednáno minimálně do věku 60 let, je sjednáno alespoň na dobu 60 měsíců (5 let), vytvořenou finanční rezervu je možné vybrat až na konci životního pojištění (nikoliv v jeho průběhu). Případně mohou být i další podmínky, které jsou stanoveny zákonem.

Kdy si můžu uplatnit slevu na životní pojištění?

Aby bylo možné uplatnit slevu na životní pojištění, je nutné splnit následující podmínky: životní pojištění musí být sjednáno minimálně na 5 let a vybrání jednorázové částky nebo důchodu je provedeno nejdříve v roce, kdy je klientovi 60 let. Minimální sjednaná částka pro dožití je 40 000 Kč u smluv do 15 let a 70 000 Kč u smluv nad 15 let. Při předčasném ukončení pojistky je nutné dodanit životní pojištění.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Životní pojištění chrání jednotlivce, případně i rodinu před finančními dopady nepříznivých situací. Vztahuje se například na smrt, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, invaliditu, trvalé následky úrazů, ztrátu soběstačnosti a další.

Redakce

Celý tým Simplea tvoří jen 30 lidí, kteří mají kromě bohatých zkušeností z pojišťovnictví především touhu a nadšení dělat životní pojištění jinak.

Více o autorovi - Více článků od autora

Další články

Životní pojištění

Rádi vás uslyšíme.

Máte-li něco na srdci, volejte naši bezplatnou linku

+420 800 023 074