Hypotéka a životní pojištění

Hypotéka bývá mnohdy nejschůdnější cestou k vysněnému bydlení. Při podpisu hypotečního úvěru je běžně nabízeno i životní pojištění. Některé banky ho dokonce vyžadují, ačkoliv to není zákonem stanovené a povinné. Průměrná výše hypotečních úvěrů neustále roste a do budoucna to nejspíš nebude jinak. Věděli jste, že průměrné pojistné za životní pojištění v České republice se v roce 2021 pohybovalo kolem 12 800 Kč ročně, tedy přibližně 1000 Kč měsíčně? Od roku 2022, kdy došlo k výraznému nárůstu inflace, se průměrné pojistné zvýšilo přibližně o 30 % a odráží růst spotřebitelských cen. Ve většině situací se jedná o pojištění rizika invalidity nebo úmrtí.

Sjednat pojištění

Výhody životní pojistky

přináší hned několik výhod. V první řadě vám umožní nejen pořízení vysněného bydlení, ale také poskytují větší jistotu pro případy nenadálých životních situací. Existují dvě varianty – investiční životní pojištění a rizikové životní pojištění k hypotéce. Pokud si takový produkt sjednáte, zajistíte si při vhodném nastavení parametrů pojistné smlouvy náhradu za případný výpadek pravidelného příjmu. Je možné pojistit si rizika, jako jsou invalidita, smrt nebo pracovní neschopnost. Na jedné smlouvě je přitom možné pojistit více osob. Životní pojištění tak poskytuje ochranu celé rodině.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Jakou délku pojištění zvolit?

Obecně je doporučeno, aby délka pojištění s pravidelnými platbami pojistného byla sjednána v minimální délce 10 let. Logicky platí, že čím déle pojištění trvá, tím delší je doba pojistné ochrany a případné vyšší zhodnocení prostředků. Doba, na kterou si sjednáte životní pojištění k hypotéce, by měla být alespoň tak dlouhá jako doba splácení samotného úvěru. Pojistka by měla být nastavena alespoň do dosažení důchodového věku pojištěné osoby. I poté by mělo být životní pojištění flexibilní, a jak se blíží odchod do důchodu, měla by zároveň klesat pojistná částka. Největší přínos má životní pojištění do momentu, než si domácnost naspoří dostatečné finanční rezervy nebo splatí hypotéku. Jednotlivá připojištění je v budoucnu možné upravovavat podle aktuální situace.

Výhody a nevýhody

Výhodou sjednaného životního pojištění k hypotéce je fakt, že ve velké části případů sníží její úrok. Zároveň je obvykle možné zvolit konkrétní pojistné částky a rizika. Výhodou dále je, že takové životní pojištění kryje jak splácení samotné, tak i další výdaje domácnosti. Pokud si to ujednáte v pojistné smlouvě, případné vyplacené peníze v případě úmrtí osoby uvedené v pojistné smlouvě získáte vy, ne banka. Plusem je i to, že součástí životního pojištění mohou být různá připojištění (např. pojištění pracovní neschopnosti, doby nezbytného léčení úrazu apod.). Za nevýhodu může být považováno mírné navýšení výdajů spojených s bydlením. Nutno dodat, že tento typ pojištění nechrání v případě ztráty zaměstnání. Pro tyto účely slouží pojištění schopnosti splácet - informace najdete zde. Pojištění schopnosti vás dokáže ochránit proti nesplácení půjčky. Pro některé pak může být nevýhodou příliš dlouhá doba trvání pojistné smlouvy nebo vyšší cena pojištění.

Zdroje

Gpf.cz (2022). HYPOTÉKA A ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ: VYPLATÍ SE POJIŠTĚNÍ K HYPOTÉCE KVŮLI NIŽŠÍ SAZBĚ? Dostupné z: https://www.gpf.cz/hypoteka-a-zivotni-pojisteni-vyplati-se-pojisteni-k-hypotece-kvuli-nizsi-sazbe
Frankee.cz (2022). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ A HYPOTÉKA. Dostupné z: https://www.frenkee.cz/cs/zivotni-pojisteni-a-hypoteka
Novinky.cz (2019). K HYPOTÉCE JE DOBRÉ UZAVŘÍT I ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ, ZVAŽTE PŘEDEVŠÍM RIZIKA. Dostupné z: https://www.novinky.cz/clanek/finance-k-hypotece-je-dobre-uzavrit-i-zivotni-pojisteni-zvazte-predevsim-rizika-40304289
Mutumutu.cz (2021). POJIŠTĚNÍ HYPOTÉKY: ANO, NEBO NE? VĚTŠINOU SE K NÍ VYPLATÍ MÍT ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://mutumutu.cz/blog/2021/07/19/zivotni-pojisteni-hypoteky/

S naším životním pojištěním máte nárok na náhradu mzdy i v případě dlouhodobého výpadku příjmu Zjistit

Nejčastější otázky

Co se stane, když nebudu platit životní pojištění?

V případě, že člověk nehradí pojistné, přijde mu od pojišťovny upomínka. Pokud ani po zaslání upomínky nedojde k zaplacení pojistného, pojišťovna smlouvu ukončí.

Jak ukončit životní pojištění?

Životní pojištění lze ukončit několika způsoby. Jednou možností je odstoupení od pojistné smlouvy, a to do 2 měsíců od chvíle, kdy se klient dozvěděl, že mu byly poskytnuty nepravdivé informace. Další variantou je vypovězení pojistné smlouvy do 2 měsíců od jejího uzavření, případně vypovězení ke konci pojistného období. Možné je také ukončení pojistné smlouvy dohodou, na kterou ovšem nemusí pojišťovna přistoupit.

Jak ukončit životní pojištění?

Jaké pojištění mít k hypotéce?

Co se týče pojištění k hypotéce, skvělou volbou je životní pojištění. Hypotéka je pak kryta pro případy, jako je například nemoc, smrt nebo invalidita. Pojistku je v tomto případě možné si nastavit přesně na míru. Další variantou je pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku, které se vztahuje na ztrátu zaměstnání.

Jaké zvolit krytí u životního pojištění, pokud má klient hypoteční úvěr?

Co se týče pojištění k hypotéce, vhodnou volbou může být životní pojištění, hypotéka je pak kryta pro případy, jako je například smrt. Další možností je pojištění proti neschopnosti splácet. To funguje tak, že v případě, kdy dojde k takové situaci (pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání, hospitalizace, invalidita nebo úmrtí), pojišťovna za klienta převezme jeho závazky.