Typy životního pojištění

Investiční životní pojištění v sobě spojuje ochranu proti případným rizikům a možnost investování finančních prostředků. Funguje tak, že ze zaplaceného pojistného se strhnou náklady na krytí rizik a případné další poplatky. Zbytek představuje finanční rezervu, která slouží k investování do investičních podílových fondů. Výhodou je, že si člověk sám může zvolit konkrétní investiční strategii a během trvání pojistné smlouvy ji měnit. Nevýhodou může být investiční riziko.

Kapitálové životní pojištění kombinuje ochranu proti případným rizikům a možnost zhodnocení vložených peněz. Funguje tak, že ze zaplaceného pojistného se strhnou náklady na krytí rizik a případné další poplatky. Zbytek představuje finanční rezervu, která slouží k investování do finančních instrumentů zvolených pojišťovnou. Na rozdíl od investičního životního pojištění v tomto případě pojišťovna garantuje zhodnocení do výše ujednané technické úrokové míry. Její maximální míru stanovuje Česká národní banka a pojišťovna ji pak stanovuje dle daného produktu. Investiční strategii ale není možné zvolit. 

Rizikové životní pojištění je životní pojištění bez spořící složky. Díky nabídce různých připojištění je možné si jej přizpůsobit přímo na míru. Jedná se o pojištění konkrétních rizik, ale nikoliv pro případ dožití. Proto patří mezi levnější životní pojištění. Nevýhodou je, že při případném ukončení pojistné smlouvy všechny peníze zůstanou pojišťovně.

Důchodové pojištění je speciálním typem životního pojištění. Slouží k přilepšení na dobu penze. Od počátku důchodového pojištění má klient obvykle garanci minimálně naspořené a zhodnocené částky. Kromě smrti a dožití lze pojištění rozšířit ještě o další rizika. Výhodou je možnost daňového odpočtu při splnění zákonem daných podmínek. Nevýhodou je, že není možné ovlivňovat investiční strategii ani měnit jeho nastavení. V případě, kdy si klient zvolí postupné vyplácení a zemře dříve, než je vyplacena celá naspořená suma, nevyplacená část většinou připadne pojišťovně.

Flexibilní životní pojištění je určeno nejen k ochraně před finančními dopady nepříznivých situací, jako je například nemoc, invalidita nebo smrt, ale také ke zhodnocení finančních prostředků. I zde bývá garance minimálního zhodnocení. Na rozdíl od kapitálového životního pojištění je u flexibilního možnost kdykoliv měnit poměr mezi pojistnou ochranou a spořením.  Nevýhodou jsou vysoké storno poplatky za případné zrušení smlouvy.

• Zlatakoruna.info. CO BYSTE MĚLI VĚDĚT O ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.zlatakoruna.info/financni-produkty/zivotni-pojisteni/info
• Frenkee.cz. DRUHY ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.frenkee.cz/cs/druhy-zivotniho-pojisteni
• Peníze.cz (2019). POLOVINA LIDÍ NEMÁ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. PRŮZKUM ZJIŠŤOVAL PROČ. Dostupné z:https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni/410036-polovina-lidi-nema-zivotni-pojisteni-pruzkum-zjistoval-proc
• Hyperfinance.cz (2019). ZNÁTE VŠECH 5 TYPŮ ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ? KTERÉ SE HODÍ PRO VÁS? Dostupné z:https://www.hyperfinance.cz/magazin/znate-vsech-pet-typu-zivotniho-pojisteni-ktere-se-hodi-pro-vas/