Rezervotvorné životní pojištění

Primárním účelem životního pojištění je poskytnutí pojistné ochrany jak pojištěnému, tak i jeho blízkým, a to v podobě vyplacení pojistného plnění v případě, že nastane pojistná událost. Rezervotvorné životní pojištění přináší kombinaci pojištění a spoření, popřípadě investování. Pod rezervotvorné životní pojištění spadá zejména investiční a kapitálové životní pojištění. Oproti tomu životní pojištění bez rezervotvorné složky slouží pouze k finančnímu zabezpečení člověka a/nebo jeho blízkých v případě nenadálé situace. Věděli jste, že počet nově uzavřených smluv životního pojištění v České republice v roce 2022 meziročně stoupl o 6,7 % na 353 tisíc? Tempo růstu se tak od začátku roku 2022 výrazně zrychlilo.

Sjednat pojištění

Výhody rezervotvorného pojištění

Rezervotvorné pojištění přináší tu výhodu, že nabízí dva produkty v jednom. Na jedné straně slouží jako pojištění a na druhé straně slouží k vytváření finanční rezervy na budoucnost. Během trvání pojištění u některých produktů lze měnit investiční strategie. Bývá dostupných hned několik možností investičních strategií, které se liší podle míry rizika.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění obvykle umožňuje volné nakládání s prostředky v podobě volby investiční strategie. Kdykoliv bývá možné měnit rozsah pojistné ochrany a nastavení pojištění. Atraktivní je také možnost získání vyššího zhodnocení, není ovšem nijak garantováno. Investiční strategii je obvykle možné kdykoliv změnit. V případě zrušení pojištění v prvních letech je obvykle výše odkupného nulová. Na zaplacené pojistné je při splnění zákonem daných podmínek možné využít daňové zvýhodnění.

Kapitálové životní pojištění

Kapitálové životní pojištění oproti investičnímu životnímu pojištění obvykle garantuje klientovi pojistnou částku pro případ smrti a dožití a také zaručuje minimální zhodnocení finančních prostředků. Ke kapitálovému životnímu pojištění je možné si sjednat dlouhou řadu zajímavých připojištění. S penězi ale není možné volně disponovat. I zde je možné při splnění zákonem daných podmínek na zaplacené pojistné využít daňové zvýhodnění.

Zdroje

Ušetřeno.cz. REZERVOTVORNÉ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://www.usetreno.cz/slovnik-pojmu/rezervotvorne-pojisteni/
Porovnej24.cz. REZERVOTVORNÉ POJIŠTĚNÍ A NOVINKY Z ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ 2022. Dostupné z: https://www.porovnej24.cz/clanky/zivotni-pojisteni-2021-a-pojistovny-ktere-jste-si-oblibili
Sporyozivotko.cz. CO JE IŽP? Dostupné z: https://sporyozivotko.cz/cs/co-je-izp
Srovnejto.cz (2022). JAKÝ JE ROZDÍL MEZI INVESTIČNÍM A KAPITÁLOVÝM ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍM? Dostupné z: https://www.srovnejto.cz/blog/jaky-je-rozdil-mezi-investicnim-a-kapitalovym-zivotnim-pojistenim-/
Cap.cz (2022). VÝVOJ POJISTNÉHO TRHU V 1. TŘECH ČTVRTLETÍCH ROKU 2022. Dostupné z: https://www.cap.cz/tiskove-centrum/tiskove-zpravy/104925-vyvoj-pojistneho-trhu-v-1-trech-ctvrtletich-roku-2022

S naším životním pojištěním máte nárok na náhradu mzdy i v případě dlouhodobého výpadku příjmu Zjistit

Nejčastější otázky

Co je to Rezervotvorné pojištění?

Rezervotvorné pojištění je typ pojištění, v jehož průběhu se vytváří prostředky, které budou v budoucnu vyplaceny pojištěnému klientovi. Rezervotvornou složku má kapitálové nebo investiční životní pojištění. Takové pojištění pokrývá rizika, u kterých je jisté, že se někdy v budoucnu realizují (riziko smrti či dožití se důchodového věku).

Co spadá do životního pojištění?

Do životního pojištění spadají kromě pojištění smrti také různá připojištění, jako je například pojištění pracovní neschopnosti, úrazu a nezbytné doby jeho léčení, trvalých následků úrazu, hospitalizace, invalidity 1., 2. a 3. stupně, závažných onemocnění a další připojištění.

Jak doložit životní pojištění?

Pro doložení životního pojištění je nezbytná kopie pojistné smlouvy o životním pojištění, ze které je zřejmé splnění všech potřebných podmínek v souladu se zákonem o daních z příjmů. V rámci daňového přiznání se pak smlouva dokládá za každé zdaňovací období. Pro roční zúčtování ji však stačí předložit jen při prvním uplatnění.

Jak funguje životní pojištění?

Životní pojištění funguje na tom principu, že klient platí pojišťovně pojistné ve výši a způsobem stanovenými v pojistné smlouvě. V případech, kdy se klient dostane do svízelné situace (pracovní neschopnost, hospitalizace, invalidita, závažná onemocnění apod.) důsledkem nahodilé události kryté pojištěním, pak jsou mu pojišťovnou vyplaceny peníze (pojistné plnění).

Jak změnit životní pojištění s rezervotvornou složkou?

Změna životního pojištění, tedy převádění prostředků ze starého pojištění na nové, je z daňového hlediska pokračováním pojistného a není tak nutné nic dodaňovat. Je ovšem nutné tuto změnu uvést v daňovém přiznání za daný rok. Změna životního pojištění však nemusí být vždy výhodná. Před převodem finančních prostředků a zrušením pojistné smlouvy je nutné mít už sjednané nové životní pojištění a odkupné si nechat zaslat rovnou tam.

Kdy nemusím dodanit životní pojištění?

Dodanit životní pojištění není nutné v případě, kdy by došlo ke vzniku nároku na starobní důchod nebo na invalidní důchod pro invaliditu III. stupně, anebo v případě smrti. Důvodem k dodanění životního pojištění není ani převod smlouvy na životní pojištění na jinou smlouvu bez výplaty plnění.

Kdy se vyplatí životní pojištění?

Životní pojištění se vyplatí hlavně osobám splácejícím hypotéku či jiné finanční závazky nebo majícím děti či další osoby, které jsou na nich finančně závislé. Je ideálním řešením pro živitele rodiny. Životní pojištění se jednoduše vyplatí těm, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu a rodina je tak na nich závislá, a lidem, jejichž příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Kdy si můžu dát životní pojištění do daní?

Životní pojištění ze zákona patří mezi tzv. odečitatelné položky, ovšem za splnění určitých podmínek. Těmi je například to, že životní pojištění musí být sjednáno minimálně do věku 60 let, je sjednáno alespoň na dobu 60 měsíců (5 let), vytvořenou finanční rezervu je možné vybrat až na konci životního pojištění (nikoliv v jeho průběhu), a případné další podmínky, které jsou stanoveny zákonem.

Které z uvedených pojištění nemůže být soukromým?

Rizikové životní pojištění nesplňuje podmínky soukromého životního pojištění, a to kvůli chybějícího pojištění pro případ dožití. Právě z toho důvodu není možné tento typ pojištění zahrnout do odpočtu daní.