Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění je kombinace klasického pojištění pro případ smrti i dalších rizik a investování pojistného do investičních fondů. Finální zhodnocení se odvíjí od zvolené investiční strategie. Toto finanční zhodnocení může být velice atraktivní, není ovšem obvykle garantováno.

Nabízeny bývají tři možné základní strategie – konzervativní, vyvážená a dynamická. U konzervativní je investiční riziko nízké, u vyvážené střední a u dynamické je vysoké. Konzervativní strategie je vhodná pro ty, kteří chtějí akceptovat jen minimální riziko, a dynamická pro ty, kteří za cenu podstoupení vyššího rizika očekávají možnost výrazného zhodnocení finančních prostředků.

Investiční životní pojištění kromě zmíněného rizika smrti může krýt také závažná onemocnění, úrazy nebo invaliditu. Můžete tedy zajistit rodinu pro případ nenadálých situací, které mohou v životě nastat.

Investiční životní pojištění je vhodné zejména pro živitele rodiny, aby v případě úmrtí zabezpečili své blízké. Je dobrou volbou i pro ty, kdo si chtějí zajistit pravidelné a dlouhodobé zhodnocování svých financí. Tento typ životního pojištění je vhodný i pro osoby s rizikovým povoláním či sportovce.  

Pro co nejlepší zhodnocení financí je lepší uzavřít  pojistnou smlouvu na investiční životní pojištění alespoň na dobu 10 let. V případě kratšího období je totiž z důvodu kolísání finančního trhu možné negativní ovlivnění zhodnocení vložených finančních prostředků.

Investiční životní pojištění představuje možnost vysokého finančního zhodnocení. Kdykoliv obvykle můžete změnit poměr financí mezi pojistnou ochranou a investiční složkou. Stejně tak lze obvykle libovolně upravit nastavení pojištění i rozsah pojistné ochrany. Možné bývá také vkládání a vybírání financí v průběhu trvání pojistné smlouvy. Během jejího trvání je povolena i změna investiční strategie. Mezi výhody patří i možnost daňového zvýhodnění na zaplaceném pojistném v případě splnění podmínek daných zákonem nebo možnost průběžného sledování zhodnocení investiční složky.

Oproti tomu nevýhodou je, že toto zhodnocení není obvykle garantováno a je závislé na zvolené investiční strategii. Není garantována ani pojistná částka v případě dožití. Další nevýhodou je pak placení různých poplatků, mezi které patří například vstupní poplatek, poplatek za správu fondů nebo měsíční poplatek. Pokud se rozhodnete předčasně zrušit pojistnou smlouvu, může vám být ve finále vyplacena výrazně nižší částka, než činí hodnota na účtu.

• Finance.cz. INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.finance.cz/pojisteni/osoby/zivotni-pojisteni/investicni/
• Cap.cz. INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.cap.cz/vse-o-pojisteni/pojisteni-osob/investicni-zivotni-pojisteni
• Peníze.cz. JAK FUNGUJE INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.penize.cz/17695-jak-funguje-investicni-zivotni-pojisteni
• Financnivzdelavani.cz. INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.financnivzdelavani.cz/svet-financi/pojistovnictvi/jake-jsou-zakladni-pojistne-produkty/pojisteni-osob/investicni-zivotni-pojisten
• Investujeme.cz (2020). SPORY O IŽP. HROMADNÉ ZNEPLATŇOVÁNÍ SMLUV MŮŽE ZPŮSOBIT PROBLÉMY. Dostupné z:https://www.investujeme.cz/clanky/spory-o-investicni-zivotni-pojisteni-zneplatnovani-smluv-muze-zpusobit-problemy/