Investiční životní pojištění

Životní pojištění by mělo kromě rizika smrti obsahovat také další důležitá rizika, jako například pracovní neschopnost, hospitalizaci, invaliditu, ztrátu soběstačnosti (dlouhodobá péče), úraz, trvalé následky úrazu nebo také závažná onemocnění.

V případě předčasného ukončení smlouvy investičního životního pojištění před dovršením 60. roku věku dochází k porušení podmínek daňového odpočtu. Daňovou úlevu je proto nutné zpětně dodanit, pokud bylo pojištění využíváno pro slevu na dani. Poplatník je v takovém případě povinen podat daňové přiznání za období, ve kterém k porušení podmínek došlo.

Životní pojištění, resp. pojistné je možné platit nejenom klasicky měsíčně, ale také čtvrtletně, pololetně nebo ročně. Platby si tak klient může nastavit přesně tak, jak mu to vyhovuje a pojišťovna umožňuje.

Investiční životní pojištění funguje tak, že výše plnění je vázána na hodnotu podílových jednotek. Není žádná garance vyplacení konkrétní částky při dožití se konce pojištění. Investiční riziko zde nese klient, nikoliv pojišťovna. V průběhu trvání smlouvy může klient měnit investiční strategii a lze také provést přesun mezi fondy. Součástí některých IŽP mohou být i různá připojištění.

Životní pojištění funguje na tom principu, že klient platí pojišťovně pojistné ve výši a způsobem stanovenými v pojistné smlouvě. V případech, kdy se klient dostane do svízelné situace (pracovní neschopnost, hospitalizace, invalidita, závažná onemocnění apod.) důsledkem nahodilé události kryté pojištěním, pak jsou mu pojišťovnou vyplaceny peníze (pojistné plnění).

Životní pojištění by mělo v prvé řadě krýt riziko smrti z jakýchkoliv příčin. Dále by mělo krýt tzv. velká rizika, tedy invaliditu I., II. a III. stupně, pracovní neschopnost nebo riziko závažných onemocnění či trvalých následků úrazu. Tato rizika by podle odborníků na životní pojištění měla být absolutním základem.

Výběr vhodného životního pojištění se vyplatí nepodcenit. Je ideální využít internetové srovnávače. Srovnání životního pojištění umožní vybrat přesně takový produkt, který bude vyhovovat potřebám a požadavkům klienta a bude výhodný co do krytí rizik i výše pojistného.

Investiční životní pojištění se dá zrušit několika způsoby. Jednou možností je odstoupení od pojistné smlouvy, a to do 2 měsíců od chvíle, kdy se klient dozvěděl, že mu byly poskytnuty nepravdivé informace. Další variantou je vypovězení pojistné smlouvy do 2 měsíců od jejího uzavření, případně vypovězení ke konci pojistného období. Možné je také ukončení pojistné smlouvy dohodou, na kterou ovšem nemusí pojišťovna přistoupit.

Cílem investičního životního pojištění je finanční zajištění rodiny pro případ nepříznivých událostí a zároveň slouží k vytvoření finanční rezervy, kterou klient po uplynutí sjednané doby obdrží. Část pravidelné úhrady investičního životního pojištění se využívá na náklady spojené se zajištěním rizik, zatímco zbytek splátky je investován. Je možné získat zajímavý výnos, ale i tratit. Rizikové životní pojištění umožňuje pojistit se proti dlouhé řadě rizik. Zajistí rodinu v případě úmrtí klienta a doplní rodinný rozpočet v případě úrazu, invalidity a v dalších případech. Po ukončení smlouvy (dožití) ovšem klient od pojišťovny nedostane žádnou výplatu.

Pokud se klient rozhodne založit si investiční životní pojištění, které v sobě zahrnuje jak běžné životní pojištění pro případ dožití a smrti, tak investování pojistného do podílových fondů, musí počítat s tím, že v tomto případě je investiční riziko na straně klienta.

Životní pojištění může skončit hned z několika důvodů. Primární zánik pojištění je po uplynutí pojistné doby, dohodou, výpovědí nebo odstoupením. Pojistná smlouva končí úmrtím pojištěného, ale ne vždy končí úmrtím pojistníka (pokud je odlišný od pojištěného). Další možností zániku životního pojištění je dožití se doby, na kterou bylo pojištění sjednáno.

Životní pojištění a další typy pojištění mají smysl v případech, kdy je na klientově příjmu finančně závislá rodina, splácí hypotéku nebo jiné finanční závazky. Smysl tak má pro živitele rodiny a pro ty, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu, a pro osoby, jejich příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Životní pojištění se vyplatí hlavně osobám splácejícím hypotéku či jiné finanční závazky nebo majícím děti či další osoby, které jsou na nich finančně závislé. Je ideálním řešením pro živitele rodiny. Životní pojištění se jednoduše vyplatí těm, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu a rodina je tak na nich závislá, a lidem, jejichž příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Životní pojištění je vhodné si sjednat v případech, kdy člověk živí rodinu, splácí hypotéku, výraznou měrou přispívá do rodinného rozpočtu a některé osoby jsou na něm finančně závislé. Je tak ideálním řešením pro živitele rodiny. Vyplatí se lidem, jejichž příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.