Jak vybrat životní pojištění

Životní pojištění je ideální volbou hlavně pro ekonomicky aktivní osoby, na jejichž příjmu závisí chod domácnosti. Cílem životního pojištění je totiž částečně utlumit finanční dopady nepříznivých životních situací, jako je například smrt následkem úrazu, invalidita a další rizika. V takových případech životní pojištění slouží k finančnímu zabezpečení vlastních potřeb či potřeb rodiny. Věděli jste, že přibližně 34 % Čechů netuší, k čemu životní pojištění slouží? Velká část lidí považuje za samozřejmost pojistit si majetek, počet životních pojistek je ovšem výrazně nižší. Ze statistik vyplývá, že přibližně 90 % pracovních neschopností je způsobeno nikoliv úrazem, nýbrž nemocí. Zjistěte, jak vybrat životní pojištění, tak aby vám sloužilo co nejlépe.

Sjednat pojištění

Jaké životní pojištění si zvolit

Jaké životní pojištění zvolit, aby v případě, kdy nastane nenadálá situace, pojistné plnění kompenzovalo výpadek vašeho příjmu? Výběr životního pojištění se vyplatí nepodcenit. Pojistné částky je důležité si nastavit a podle aktuální životní situace.

Důležitou otázkou je, jaká konkrétní rizika si pojistit. V tomto ohledu je vhodné zaměřit se na rizika, která jsou spojena se zásadním výpadkem příjmu (např. pracovní neschopnost či invalidita). V případě, kdy je na pojištěném rodina finančně závislá nebo splácí hypotéku, je žádoucí pojistit si i riziko smrti.

Kromě odpovídající volby krytých rizik je nutné také správné nastavení pojistné částky. Rodina pak v případě nepříznivé životní situace nemusí čelit výraznému poklesu příjmů, ale bude mít naopak k dispozici dostatek finančních prostředků.

Při výběru vhodného životního pojištění se vyplatí zaměřit se i na další parametry, nikoliv jen na cenu. Mezi takové parametry patří například výluky z pojištění.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Typy životního pojištění

Existuje několik typů životního pojištění, například:

Investiční životní pojištění – spojuje ochranu proti rizikům a možnost investování finančních prostředků. Ze zaplaceného pojistného se strhnou náklady na krytí rizik a případné další poplatky. Zbytek pak představuje finanční rezervu, která slouží k investování do investičních fondů. Výhodou je to, že si člověk sám může zvolit konkrétní investiční strategii a během trvání pojistné smlouvy ji měnit. Nevýhodou může být investiční riziko.
Kapitálové životní pojištění – kombinuje ochranu proti rizikům a možnost zhodnocení vložených peněz. Ze zaplaceného pojistného se strhnou náklady na krytí rizik a případné další poplatky. Na rozdíl od investičního životního pojištění v tomto případě pojišťovna garantuje zhodnocení do výše technické úrokové míry, kterou si každá pojišťovna nastavuje sama na základě maximální technické úrovokové míry od České národní banky. Nevýhodou je nemožnost volby investiční strategie.
Rizikové životní pojištění – jedná se životní pojištění bez spořicí složky. Díky nabídce různých připojištění je možné si jej přizpůsobit přímo na míru. Jedná se o pojištění konkrétních rizik, ale nikoliv pro případ dožití. Z toho důvodu patří mezi levnější životní pojištění. Nevýhodou je to, že při případném ukončení pojistné smlouvy všechny peníze zůstanou pojišťovně.
Důchodové pojištění - Důchodové pojištění je typ životního pojištění pro penzi s garancí minimální částky. Lze rozšířit o další rizika, umožňuje daňový odpočet, ale neumožňuje měnit investiční strategii či nastavení. Pokud klient zemře před vyplacením celé sumy, zbytek připadne pojišťovně.
Flexibilní životní pojištění - Flexibilní životní pojištění chrání před finančními dopady nepříznivých situací a zhodnocuje prostředky s minimálním zhodnocením. Umožňuje měnit poměr mezi pojistnou ochranou a spořením, avšak má vysoké storno poplatky za zrušení smlouvy.

Zdroje

Mesec.cz (2019). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ MÁ POMÁHAT. ALE JAK JEJ VYBRAT? Dostupné z: https://www.mesec.cz/clanky/zivotni-pojisteni-ma-pomahat-ale-jak-jej-vybrat/
E15.cz. JAK VYBRAT ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ, ABY V KRITICKÉ CHVÍLI SKUTEČNĚ POMOHLO. Dostupné z: https://www.e15.cz/tematicke-specialy/pojisteni/jak-vybrat-zivotni-pojisteni-aby-v-kriticke-chvili-skutecne-pomohlo-1379566
Mesec.cz (2022). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ SE VYPLATÍ LIDEM, NA JEJICHŽ PŘÍJMU JSOU ZÁVISLÉ DALŠÍ OSOBY. JAKÉ TYPY EXISTUJÍ? Dostupné z: https://www.mesec.cz/clanky/zivotni-pojisteni-se-vyplati-lidem-na-jejichz-prijmu-jsou-zavisle-dalsi-osoby-jake-typy-existuji/
Peníze.cz (2019). POLOVINA LIDÍ NEMÁ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. PRŮZKUM ZJIŠŤOVAL PROČ. Dostupné z: https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni/410036-polovina-lidi-nema-zivotni-pojisteni-pruzkum-zjistoval-proc

Chci zjistit, na co mám nárok při životním pojištění Zjistit

Nejčastější otázky

Co je odkupné v životním pojištění?

Odkupné v životním pojištění je částka, která je pojišťovnou klientovi vyplacena v případě, že dojde k předčasnému ukončení pojistné smlouvy. Výše odkupného se v takové situaci stanovuje jako určitá část z celé kapitálové hodnoty. Jedná se o část nespotřebovaného pojistného, které je k datu ukončení pojistné smlouvy vypočítáváno pomocí pojistněmatematických metod.

Co se stane, když nezaplatím životní pojištění?

V případě, kdy člověk nezaplatí pojistné na životní pojištění, nejprve přijde od pojišťovny upomínka. Pokud ani po této upomínce nebude pojistné uhrazeno, dojde ke zrušení životního pojištění.

Co spadá do životního pojištění?

Do životního pojištění spadají kromě pojištění smrti také různá připojištění, jako je například pojištění pracovní neschopnosti, úrazu a nezbytné doby jeho léčení, trvalých následků úrazu, hospitalizace, invalidity 1., 2. a 3. stupně, závažných onemocnění a další připojištění.

Jak dlouho trvá životní pojištění?

Životní pojištění trvá po dobu sjednanou v pojistné smlouvě. Zaniká uplynutím pojistné doby a klient ho může předčasně ukončit výpovědí ke konci pojistného období.

Jak funguje životní pojištění?

Životní pojištění funguje na tom principu, že klient platí pojišťovně pojistné ve výši a způsobem stanovenými v pojistné smlouvě. V případech, kdy se klient dostane do svízelné situace (pracovní neschopnost, hospitalizace, invalidita, závažná onemocnění apod.) důsledkem nahodilé události kryté pojištěním, pak jsou mu pojišťovnou vyplaceny peníze (pojistné plnění).

Jak se plní při úmrtí životní pojištění?

V případě vyplacení životního pojištění při úmrtí klienta musí pozůstalí pojišťovnu informovat na základě formuláře a doložit potřebnou dokumentaci, poskytnout ověřenou kopii rozhodnutí o dědictví nebo zprávu notáře, jestliže ve smlouvě není uvedena obmyšlená osoba. Pokud je obmyšlená osoba nezletilá, může být potřeba souhlas soudu s ohledem na nakládání se jměním dítěte.

Jak vypovědět smlouvu životního pojištění?

Nejdůležitější je zrušit smlouvu písemně, a to doporučeně poštou, elektronicky nebo osobně na pobočce pojišťovny. U některých pojišťoven končí pojištění dnem žádosti, jinde zase musí být o ukončení požádáno alespoň 6 týdnů před výročím uzavření smlouvy.

Jaké pojištění se vyplatí?

Pokud chcete vědět, jaké životní pojištění je nejlepší a který produkt se vyplatí, pak je ideální volbou využít některý z online srovnávačů, kde se dají na jednom místě jednoduše a pohodlně porovnat aktuální nabídky od různých pojišťoven.

Kdy lze ukončit životní pojištění?

Bez udání důvodu je ukončení pojistné smlouvy možné do 2 měsíců od jejího uzavření. Další variantou je vypovězení smlouvy ke konci pojistného období. Možností je i ukončení dohodou, ale je nutné vyčkat vyjádření pojišťovny, která na tuto dohodu nemusí přistoupit.

Kdy lze vypovědět pojistnou smlouvu?

Kdy mohu vybrat životní pojištění?

Za předpokladu, že má člověk uzavřeno životní pojištění, odpočet daně může přinést nějakou tu finanční úsporu. Životní pojištění lze vybrat po uplynutí minimální doby 5 let a dosažení minimálně 60 let věku. V opačném případě je nutné dodanit daňové odpočty a případně dodanit příspěvky zaměstnavatele.

Proč nemít životní pojištění?

Bez životního pojištění se člověk obejde v situaci, kdy je dostatečně finančně zajištěn, nesplácí hypotéku a má vytvořeny potřebné rezervy pro případ nenadálých situací, jako je úraz, dlouhodobá nemoc, pracovní neschopnost nebo invalidita.