Typy životního pojištění

Smyslem životního pojištění je poskytnout finanční zabezpečení v případě nenadálých zdravotních problémů nebo úmrtí. V případě, kdy taková situace nastane, pomůže vyplacené pojistné plnění zvládnout složitou životní situaci nebo zabezpečit rodinu. Věděli jste, že v České republice má nějaký typ životního pojištění přibližně polovina obyvatel? Z těch ostatních pak třetina uvažuje o jeho sjednání. Existuje pět typů životního pojištění – investiční, kapitálové, rizikové, flexibilní a důchodové.

Sjednat pojištění

Investiční životní pojištění

Investiční životní pojištění v sobě spojuje ochranu proti případným rizikům a možnost investování finančních prostředků. Funguje tak, že ze zaplaceného pojistného se strhnou náklady na krytí rizik a případné další poplatky. Zbytek představuje finanční rezervu, která slouží k investování do investičních podílových fondů. Výhodou je, že si člověk sám může zvolit konkrétní investiční strategii a během trvání pojistné smlouvy ji měnit. Nevýhodou může být investiční riziko.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případů Sjednat pojištění

Kapitálové životní pojištění

Kapitálové životní pojištění kombinuje ochranu proti případným rizikům a možnost zhodnocení vložených peněz. Funguje tak, že ze zaplaceného pojistného se strhnou náklady na krytí rizik a případné další poplatky. Zbytek představuje finanční rezervu, která slouží k investování do finančních instrumentů zvolených pojišťovnou. Na rozdíl od investičního životního pojištění v tomto případě pojišťovna garantuje zhodnocení do výše ujednané technické úrokové míry. Její maximální míru stanovuje Česká národní banka a pojišťovna ji pak stanovuje dle daného produktu. Investiční strategii ale není možné zvolit.

Rizikové životní pojištění

Rizikové životní pojištění je životní pojištění bez spořící složky. Díky nabídce různých připojištění je možné si jej přizpůsobit přímo na míru. Jedná se o pojištění konkrétních rizik, ale nikoliv pro případ dožití. Proto patří mezi levnější životní pojištění. Nevýhodou je, že při případném ukončení pojistné smlouvy všechny peníze zůstanou pojišťovně.

Důchodové pojištění

Důchodové pojištění je speciálním typem životního pojištění. Slouží k přilepšení na dobu penze. Od počátku důchodového pojištění má klient obvykle garanci minimálně naspořené a zhodnocené částky. Kromě smrti a dožití lze pojištění rozšířit ještě o další rizika. Výhodou je možnost daňového odpočtu při splnění zákonem daných podmínek. Nevýhodou je, že není možné ovlivňovat investiční strategii ani měnit jeho nastavení. V případě, kdy si klient zvolí postupné vyplácení a zemře dříve, než je vyplacena celá naspořená suma, nevyplacená část většinou připadne pojišťovně.

Flexibilní životní pojištění

Flexibilní životní pojištění je určeno nejen k ochraně před finančními dopady nepříznivých situací, jako je například nemoc, invalidita nebo smrt, ale také ke zhodnocení finančních prostředků. I zde bývá garance minimálního zhodnocení. Na rozdíl od kapitálového životního pojištění je u flexibilního možnost kdykoliv měnit poměr mezi pojistnou ochranou a spořením. Nevýhodou jsou vysoké storno poplatky za případné zrušení smlouvy.

Zdroje

Zlatakoruna.info. CO BYSTE MĚLI VĚDĚT O ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://www.zlatakoruna.info/financni-produkty/zivotni-pojisteni/info
Frenkee.cz. DRUHY ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ. Dostupné z: https://www.frenkee.cz/cs/druhy-zivotniho-pojisteni
Peníze.cz (2019). POLOVINA LIDÍ NEMÁ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. PRŮZKUM ZJIŠŤOVAL PROČ. Dostupné z: https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni/410036-polovina-lidi-nema-zivotni-pojisteni-pruzkum-zjistoval-proc
Hyperfinance.cz (2019). ZNÁTE VŠECH 5 TYPŮ ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ? KTERÉ SE HODÍ PRO VÁS? Dostupné z: https://www.hyperfinance.cz/magazin/znate-vsech-pet-typu-zivotniho-pojisteni-ktere-se-hodi-pro-vas/

S naším životním pojištěním máte nárok na náhradu mzdy i v případě dlouhodobého výpadku příjmu Zjistit

Nejčastější otázky

Co se stane, když nebudu platit životní pojištění?

V případě, že člověk nehradí pojistné, přijde mu od pojišťovny upomínka. Pokud ani po zaslání upomínky nedojde k zaplacení pojistného, pojišťovna smlouvu ukončí.

Jak často měnit životní pojištění?

Co se týče změny pojistné smlouvy na životní pojištění, pak je doporučeno přibližně každých 5 let smlouvu zrevidovat, a to tak, aby odrážela klientovy životní potřeby a finanční situaci.

Jaké pojištění se vyplatí?

Pokud chcete vědět, jaké životní pojištění je nejlepší a který produkt se vyplatí, pak je ideální volbou využít některý z online srovnávačů, kde se dají na jednom místě jednoduše a pohodlně porovnat aktuální nabídky od různých pojišťoven.

Jaké životní pojištění lze odečíst z daní?

Životní pojištění ze zákona patří mezi tzv. odečitatelné položky, ovšem za splnění určitých podmínek. Od daňového základu je možné odečíst pojistné, které bylo zaplaceno na soukromé životní pojištění. Poplatník musí být zároveň pojistníkem i pojištěným. Podmínky pro odpočet nesplňuje rizikové životní pojištění.

Jaký je rozdíl mezi životním a úrazovým pojištěním?

Životní pojištění chrání klienta před větším množstvím rizik (například pracovní neschopnost, invalidita, závažná onemocnění a další), zatímco úrazové pojištění nabízí pojistné krytí pouze v případech úrazu. Životní pojištění zahrnuje vždy pojištění pro případ smrti nebo pro případ dožití a může krýt i spoustu dalších typů pojištění.

Kdy končí životní pojištění?

Životní pojištění může skončit hned z několika důvodů. Primární zánik pojištění je po uplynutí pojistné doby, dohodou, výpovědí nebo odstoupením. Pojistná smlouva končí úmrtím pojištěného, ale ne vždy končí úmrtím pojistníka (pokud je odlišný od pojištěného). Další možností zániku životního pojištění je dožití se doby, na kterou bylo pojištění sjednáno.

Kdy se plní ze životního pojištění při úmrtí?

V případě vyplacení životního pojištění při úmrtí klienta musí pozůstalí pojišťovnu informovat na základě formuláře a doložit potřebnou dokumentaci, poskytnout ověřenou kopii rozhodnutí o dědictví nebo zprávu notáře, jestliže ve smlouvě není uvedena obmyšlená osoba. Pokud je obmyšlená osoba nezletilá, může být potřeba souhlas soudu s ohledem na nakládání se jměním dítěte.

Kdy se vyplatí životní pojištění?

Životní pojištění se vyplatí hlavně osobám splácejícím hypotéku či jiné finanční závazky nebo majícím děti či další osoby, které jsou na nich finančně závislé. Je ideálním řešením pro živitele rodiny. Životní pojištění se jednoduše vyplatí těm, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu a rodina je tak na nich závislá, a lidem, jejichž příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Které z uvedených pojištění nemůže být soukromým?

Rizikové životní pojištění nesplňuje podmínky soukromého životního pojištění, a to kvůli chybějícího pojištění pro případ dožití. Právě z toho důvodu není možné tento typ pojištění zahrnout do odpočtu daní.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Životní pojištění chrání jednotlivce, případně i rodinu před finančními dopady nepříznivých situací. Vztahuje se například na smrt, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, invaliditu, trvalé následky úrazů, ztrátu soběstačnosti a další.

Proč nemít životní pojištění?

Bez životního pojištění se člověk obejde v situaci, kdy je dostatečně finančně zajištěn, nesplácí hypotéku a má vytvořeny potřebné rezervy pro případ nenadálých situací, jako je úraz, dlouhodobá nemoc, pracovní neschopnost nebo invalidita.