Cena životního pojištění

Životní pojištění je smluvní vztah založený na základě pojistné smlouvy, ve které se klient zavazuje platit domluvené pojistné a pojistitel se zavazuje vyplatit klientovi pojistné plnění v případě dožití (pokud je zahrnuto) nebo obmyšlené osobě v případě smrti pojištěného. Mohou být sjednána také nejrůznější připojištění, jako je například invalidita, úraz, pracovní neschopnost a další. Věděli jste, že v roce 2022 počet nově uzavřených smluv životního pojištění v České republice meziročně stoupl o 4,4 %? Tempo růstu tak potvrzuje dlouhodobý rostoucí trend. To, co je pro většinu lidí při sjednávání životní pojistky rozhodující, je cena životního pojištění.

Sjednat pojištění

Kolik stojí životní pojištění

Zajímá vás, kolik stojí životní pojištění? Cena měsíčního pojistného na životní pojištění se nejčastěji pohybuje v rozmezí 500–2000 Kč. Výše měsíční platby se ovšem odvíjí od různých faktorů, jako jsou například výše pojistných částek, délka pojištění nebo případné rizikové zaměstnání. Na životním pojištění se ale vyplatí nešetřit, jeho kvalita totiž roste s cenou.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případůSjednat pojištění

Průměrná cena životního pojištění

Průměrně se cena životního pojištěnípohybuje v rozmezí 500 Kč - 2000 Kč měsíčně v závislosti na konkrétních pojistných částkách, zvolených rizicích a dalších parametrech. Částka klienta pracujícího v rizikovém zaměstnání pak je v průměru o několik stokorun vyšší. Mladí lidé bez zdravotních problémů platí průměrně méně, s věkem cena životního pojištění roste.

Faktory ovlivňující cenu životního pojištění

Průměrně se cena životního pojištění pohybuje v rozmezí 500-2000 Kč měsíčně v závislosti na konkrétních pojistných částkách, zvolených rizicích a dalších parametrech. Částka klienta pracujícího v rizikovém zaměstnání bývá v průměru o několik stokorun vyšší. Mladí lidé bez zdravotních problémů platí průměrně méně, s věkem cena životního pojištění roste.

Cena životního pojištění není pevně daná. Na výslednou cenu má vliv hned několik faktorů, především věk klienta, jeho zdravotní stav, zaměstnání i to, jaké volnočasové aktivity provozuje pravidelně. Na ceně se podílí také typ životního pojištění, rozsah pojištění a nastavení pojistných částek na jednotlivá pojistná rizika.

Mladší lidé zpravidla platí menší pojistné. To platí především u pojistek pro děti a mladé dospělé do věku 25 let. Lidé s vyšším rizikem úrazu nebo nemoci si většinou připlatí. V případě sjednání základních rizik bude pojistné nižší než u komplexního pojištění zahrnujícího větší množství rizik.

Nastavení životní pojistky je individuální záležitost a není možné jednoznačně uvést, jak se aktuálně ceny životního pojištění pohybují. Pomoci vám v tomto ohledu může kalkulačka životního pojištění.

Nejčastější otázky

Co se stane, když nezaplatím životní pojištění?

V případě, kdy člověk nezaplatí pojistné na životní pojištění, nejprve přijde od pojišťovny upomínka. Pokud ani po této upomínce nebude pojistné uhrazeno, dojde ke zrušení životního pojištění.

Jak často měnit životní pojištění?

Co se týče změny pojistné smlouvy na životní pojištění, pak je doporučeno přibližně každých 5 let smlouvu zrevidovat, a to tak, aby odrážela klientovy životní potřeby a finanční situaci.

Jak často se platí životní pojištění?

Životní pojištění, resp. pojistné je možné platit nejenom klasicky měsíčně, ale také čtvrtletně, pololetně nebo ročně. Platby si tak klient může nastavit přesně tak, jak mu to vyhovuje a pojišťovna umožňuje.

Jak doložit životní pojištění?

Pro doložení životního pojištění je nezbytná kopie pojistné smlouvy o životním pojištění, ze které je zřejmé splnění všech potřebných podmínek v souladu se zákonem o daních z příjmů. V rámci daňového přiznání se pak smlouva dokládá za každé zdaňovací období. Pro roční zúčtování ji však stačí předložit jen při prvním uplatnění.

Jak má vypadat životní pojištění?

Životní pojištění by mělo v prvé řadě krýt riziko smrti z jakýchkoliv příčin. Dále by mělo krýt tzv. velká rizika, tedy invaliditu I., II. a III. stupně, pracovní neschopnost nebo riziko závažných onemocnění či trvalých následků úrazu. Tato rizika by podle odborníků na životní pojištění měla být absolutním základem.

Jaký je rozdíl mezi životním a úrazovým pojištěním?

Životní pojištění chrání klienta před větším množstvím rizik (například pracovní neschopnost, invalidita, závažná onemocnění a další), zatímco úrazové pojištění nabízí pojistné krytí pouze v případech úrazu. Životní pojištění zahrnuje vždy pojištění pro případ smrti nebo pro případ dožití a může krýt i spoustu dalších typů pojištění.

Kdy končí životní pojištění?

Životní pojištění může skončit hned z několika důvodů. Primární zánik pojištění je po uplynutí pojistné doby, dohodou, výpovědí nebo odstoupením. Pojistná smlouva končí úmrtím pojištěného, ale ne vždy končí úmrtím pojistníka (pokud je odlišný od pojištěného). Další možností zániku životního pojištění je dožití se doby, na kterou bylo pojištění sjednáno.

Kdy nemusím dodanit životní pojištění?

Dodanit životní pojištění není nutné v případě, kdy by došlo ke vzniku nároku na starobní důchod nebo na invalidní důchod pro invaliditu III. stupně, anebo v případě smrti. Důvodem k dodanění životního pojištění není ani převod smlouvy na životní pojištění na jinou smlouvu bez výplaty plnění.

Kdy se vyplatí životní pojištění?

Životní pojištění se vyplatí hlavně osobám splácejícím hypotéku či jiné finanční závazky nebo majícím děti či další osoby, které jsou na nich finančně závislé. Je ideálním řešením pro živitele rodiny. Životní pojištění se jednoduše vyplatí těm, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu a rodina je tak na nich závislá, a lidem, jejichž příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Kdy si udělat životní pojištění?

Životní pojištění je vhodné si sjednat v případech, kdy člověk živí rodinu, splácí hypotéku, výraznou měrou přispívá do rodinného rozpočtu a některé osoby jsou na něm finančně závislé. Je tak ideálním řešením pro živitele rodiny. Vyplatí se lidem, jejichž příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Životní pojištění chrání jednotlivce, případně i rodinu před finančními dopady nepříznivých situací. Vztahuje se například na smrt, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, invaliditu, trvalé následky úrazů, ztrátu soběstačnosti a další.

Zdroje

Cs.wikipedia.org (2023). ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://cs.wikipedia.org/wiki/%C5%BDivotn%C3%AD_poji%C5%A1t%C4%9Bn%C3%AD
Poradci-sobe.cz (2022). VÝVOJ POJISTNÉHO TRHU V 1. POLOLETÍ 2022: POZITIVNÍ VÝVOJ ZAZNAMENALO PŘEDEVŠÍM NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ, NICMÉNĚ I ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ POSILUJE Dostupné z:https://poradci-sobe.cz/informacni-servis/vyvoj-pojistneho-trhu-v-1-pololeti-2022-pozitivni-vyvoj-zaznamenalo-predevsim-nezivotnim-pojisteni-nicmene-i-zivotni-pojisteni-posiluje
Peníze.cz (2020). KOLIK TEĎ STOJÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ? NAPOVÍ NOVÝ INDEX. Dostupné z:https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni/417898-kolik-ted-stoji-zivotni-pojisteni-napovi-novy-index
Idnes.cz (2020). NA ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ NEŠETŘETE, JEHO KVALITA ROSTE S CENOU. Dostupné z:https://www.idnes.cz/finance/pojisteni/zivotni-pojisteni-pojistne-kryti-limity-cena-pojistky-partnersA200825_110931_poj_frp
Hyponamiru.cz. ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ: CENA A FAKTORY, KTERÉ JI OVLIVŇUJÍ. Dostupné z:https://www.hyponamiru.cz/zivotni-pojisteni-cena-a-faktory-ktere-ji-ovlivnuji/

Chci zjistit, na co mám nárok při nemociZjistit

Nejčastější otázky

Kdy má životní pojištění smysl?

Životní pojištění a další typy pojištění mají smysl v případech, kdy je na klientově příjmu finančně závislá rodina, splácí hypotéku nebo jiné finanční závazky. Smysl tak má pro živitele rodiny a pro ty, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu, a pro osoby, jejich příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Jak si správně nastavit životní pojištění?

Aby měl člověk nejlepší životní pojištění, je důležité si ho správně nastavit. Při výpočtu je obecně vhodné vycházet z čistého příjmu, ale záleží na typu pojištění, o které máte zájem. Pojistnou částku pro případ smrti je vhodné nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek ročního příjmu.

Jak vysokou životní pojistku zvolit?

Životní pojištění a nastavení jednotlivých rizik by mělo být efektivní, aby pojistka správně fungovala. Co se týče výše životní pojistky, pro pojištění smrti by se mělo vycházet z čistého příjmu a dalších okolností (výše hypotéky apod.). Pojistnou částku pro toto riziko je ideální nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek čistého ročního příjmu. U invalidity je ideální částkou výše 1násobku až 3násobku čistého ročního příjmu.