Výhody a nevýhody životního pojištění

Životní pojištění poskytuje jedno z nejširších okruh krytí různých rizik na trhu. Může sloužit k finanční ochraně jednotlivců i celých rodin v případech, kdy dojde k nenadálé situaci, jako jsou úrazy, nemoci, hospitalizace, invalidita a další podobné komplikace. Smyslem životního pojištění je poskytnout pojistnou ochranu při mimořádných událostech ohrožujících zdraví nebo život člověka. V případě, kdy taková situace nastane, pomůže vyplacené pojistné plnění zvládnout složitou životní situaci nebo zabezpečit rodinu. Věděli jste, že podle statistik z roku 2019 nemá v České republice 51 % osob ve věku 21–61 let životní pojištění? Přibližně třetina z nich o něm ale uvažuje. V situaci, kdy přemýšlíte o životním pojištění a konkrétním produktu, je možné obrátit se na některou z pojišťoven či na finančního poradce. Zorientovat se můžete také pomocí internetových srovnávačů a kalkulaček.

Sjednat pojištění

Výhody životního pojištění

Životní pojištění přináší především výhodu krytí rizik v podobě úrazů, nemocí, hospitalizace, invalidity, smrti a dalších. V takových chvílích pomůže vyplacené pojistné plnění překlenout období bez příjmu apod. Životní pojištění tak chrání rodinu v případě nečekaných událostí. Výhodou životního pojištění s investiční složkou pak může být zhodnocení financí. Dalším plusem je možnost odpočtu pojistného zaplaceného za soukromé životní pojištění od základu daně z příjmu. Výhodou je možnost příspěvku zaměstnavatele na pojistné za životní pojištění.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případůSjednat pojištění

Nevýhody životního pojištění

Nevýhodu životního pojištění někteří vidí v jeho dlouhodobosti. Při zakládání životního pojištění navíc pojišťovny obvykle zkoumají zdravotní stav klienta a v případě přílišné rizikovosti ho mohou odmítnout. Naspořené peníze na účtu navíc nejsou lehce dostupné.U investičního životního pojištění nemusí být garantovaná výše zhodnocení a pojistná částka při dožití. Při předčasném zrušení smlouvy může být vyplacená částka nižší, než je hodnota rezervy.

Zdroje

Peníze.cz (2019). POLOVINA LIDÍ NEMÁ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. PRŮZKUM ZJIŠŤOVAL PROČ. Dostupné z:https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni/410036-polovina-lidi-nema-zivotni-pojisteni-pruzkum-zjistoval-proc
Metlife.cz (2020). PROČ JE DOBRÉ MÍT ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ? Dostupné z:https://www.metlife.cz/o-nas/blog1/tipy-a-triky/proc-je-dobre-mit-zivotni-pojisteni/
Finance.cz (2022). JAK UPLATNIT ODPOČET ŽIVOTNÍHO POJIŠTĚNÍ V DANÍCH. Dostupné z:https://www.finance.cz/531168-danovy-odpocet-zivotniho-pojisteni/
Cap.cz. INVESTIČNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ. Dostupné z:https://www.cap.cz/vse-o-pojisteni/pojisteni-osob/investicni-zivotni-pojisteni

S naším životním pojištěním máte nárok na náhradu mzdy i v případě dlouhodobého výpadku příjmuZjistit

Nejčastější otázky

Co se stane, když nezaplatím životní pojištění?

V případě, kdy člověk nezaplatí pojistné na životní pojištění, nejprve přijde od pojišťovny upomínka. Pokud ani po této upomínce nebude pojistné uhrazeno, dojde ke zrušení životního pojištění.

Jak často měnit životní pojištění?

Co se týče změny pojistné smlouvy na životní pojištění, pak je doporučeno přibližně každých 5 let smlouvu zrevidovat, a to tak, aby odrážela klientovy životní potřeby a finanční situaci.

Jak se daní pojistné plnění?

Zákon o daních z příjmů stanovuje, že pojistné plnění je osvobozeno od daně z příjmů fyzických osob, pokud se nejednalo o pojistné plnění týkající se obchodního majetku pro výkon podnikatelské nebo jiné samostatně výdělečné činnosti či k pronájmu.

Jak si vybrat životní pojištění?

Výběr vhodného životního pojištění se vyplatí nepodcenit. Je ideální využít internetové srovnávače. Srovnání životního pojištění umožní vybrat přesně takový produkt, který bude vyhovovat potřebám a požadavkům klienta a bude výhodný co do krytí rizik i výše pojistného.

Jaké pojištění se vyplatí?

Pokud chcete vědět, jaké životní pojištění je nejlepší a který produkt se vyplatí, pak je ideální volbou využít některý z online srovnávačů, kde se dají na jednom místě jednoduše a pohodlně porovnat aktuální nabídky od různých pojišťoven.

Jaký je rozdíl mezi životním a úrazovým pojištěním?

Životní pojištění chrání klienta před větším množstvím rizik (například pracovní neschopnost, invalidita, závažná onemocnění a další), zatímco úrazové pojištění nabízí pojistné krytí pouze v případech úrazu. Životní pojištění zahrnuje vždy pojištění pro případ smrti nebo pro případ dožití a může krýt i spoustu dalších typů pojištění.

Kdy končí životní pojištění?

Životní pojištění může skončit hned z několika důvodů. Primární zánik pojištění je po uplynutí pojistné doby, dohodou, výpovědí nebo odstoupením. Pojistná smlouva končí úmrtím pojištěného, ale ne vždy končí úmrtím pojistníka (pokud je odlišný od pojištěného). Další možností zániku životního pojištění je dožití se doby, na kterou bylo pojištění sjednáno.

Kdy se vyplatí životní pojištění?

Životní pojištění se vyplatí hlavně osobám splácejícím hypotéku či jiné finanční závazky nebo majícím děti či další osoby, které jsou na nich finančně závislé. Je ideálním řešením pro živitele rodiny. Životní pojištění se jednoduše vyplatí těm, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu a rodina je tak na nich závislá, a lidem, jejichž příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Kdy si udělat životní pojištění?

Životní pojištění je vhodné si sjednat v případech, kdy člověk živí rodinu, splácí hypotéku, výraznou měrou přispívá do rodinného rozpočtu a některé osoby jsou na něm finančně závislé. Je tak ideálním řešením pro živitele rodiny. Vyplatí se lidem, jejichž příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Proč je dobré mít životní pojištění?

Životní pojištění je dobré mít hned z několika důvodů. Především přináší pojistnou ochranu pro případ, že nastanou rizika, která jsou zvolená v pojistné smlouvě. V případě, kdy nastane situace, která je kryta pojištěním, pojišťovna vyplatí pojistné plnění. Kromě dožití a smrti mohou být v pojistné smlouvě sjednána také nejrůznější připojištění, jako je například pojištění pracovní neschopnosti, invalidity, závažných onemocnění, trvalých následků úrazu a další. Kromě toho může také životní pojištění obsahovat rezervotvornou složku (investiční životní pojištění nebo kapitálové životní pojištění).

Proč nemít životní pojištění?

Bez životního pojištění se člověk obejde v situaci, kdy je dostatečně finančně zajištěn, nesplácí hypotéku a má vytvořeny potřebné rezervy pro případ nenadálých situací, jako je úraz, dlouhodobá nemoc, pracovní neschopnost nebo invalidita.

Proč se nechat pojistit?

Mezi výhody patří především krytí rizik v podobě úrazů, invalidity, závažných onemocnění, hospitalizace, smrti a dalších. V takto těžkých chvílích pomůže jednotlivce, případně jeho rodinu finančně zajistit pojišťovnou vyplacené plnění.

Redakce

Celý tým Simplea tvoří jen 30 lidí, kteří mají kromě bohatých zkušeností z pojišťovnictví především touhu a nadšení dělat životní pojištění jinak.

Více o autorovi - Více článků od autora

Další články

Životní pojištění

Rádi vás uslyšíme.

Máte-li něco na srdci, volejte naši bezplatnou linku

+420 800 023 074