Pojištění hypotéky

Hypotéka je častým řešením mnoha lidí pořizujících si vlastní bydlení nebo provádějících rekonstrukci. K hypotéce je také možnost sjednat si různá pojištění, která vás nenechají na holičkách v případě nečekaných nepříznivých životních situací. Existují 3 typy pojištění k hypotéce – pojištění nemovitosti, životní pojištění a pojištění schopnosti splácet. Právě pojištění schopnosti splácet pomáhá řešit nečekané situace, jako jsou například dlouhodobá pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání, invalidita nebo smrt. V takových situacích nemusíte kvůli splácení hypotéky sahat do vlastních úspor. Věděli jste, že pojištění hypotéky si sjednává přibližně každý druhý klient? Celých 85 % lidí, kteří se rozhodli pro sjednání životního pojištění k hypotéce, se shodlo, že jim pojistka dodává pocit jistoty pro případ, že by se dostali do platební neschopnosti.

Sjednat pojištění

Pojištění hypotéky ano, nebo ne?

Váháte a říkáte si, jestli je pojištění hypotéky pro vás vhodným řešením? Obáváte se, jaká bude u pojištění hypotéky cena a zda se vám to vůbec vyplatí? Co od pojištění hypotéky vlastně čekat?

Ačkoliv neexistuje žádný zákon, který by lidem ukládal povinnost sjednat si k hypotečnímu úvěru životní pojištění, některé banky jej vyžadují. Díky sjednanému životnímu pojištění mohou lidé získat větší pocit jistoty a k tomu i nižší úrokovou sazbu u hypotéky.

Pojistka u hypotéky zajistí kompletní splacení úvěru nejen v případě trvalé invalidity nebo úmrtí, ale i v dalších situacích. Pojišťovny v takovém případě uhradí nejčastěji 12 po sobě jdoucích splátek, některé banky ale pouze 6 splátek. Pojistné plnění ale můžete čerpat opakovaně.

Životní pojištění k hypotečnímu úvěru kryje splátky hypotečního úvěru jako takové. Jedná se o produkt, který je při uzavírání hypotéky běžně nabízen a mezi klienty je i velmi žádaný. Tento typ pojištění má několik variant:

Pojištění pro případ úmrtí a invalidity
Pojištění pro případ úmrtí, invalidity a pracovní neschopnosti
Pojištění pro případ úmrtí, invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání

Částka, na kterou je klient pojištěn, klesá úměrně se splácením úvěru. Pokud nastane některá z výše uvedených situací, která je v pojistné smlouvě pojištěna, pak pojišťovna uhradí bance zbývající dluh nebo převezme placení splátek hypotéky za Vás.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případůSjednat pojištění

Cena pojištění proti riziku neschopnosti splácet

A jaká je u pojištění hypotéky cena? Pojištění proti riziku neschopnosti splácet se nejčastěji pohybuje ve výši 5 – 7 % z celkové měsíční splátky hypotéky v základní variantě. V rozšířené variantě je to pak 7 – 9 % z celkové měsíční splátky hypotéky.

Zdroje

E15.cz. (2019). DESETITÍSÍCE LIDÍ SI K HYPOTÉCE BEROU I POJIŠTĚNÍ, MÁ TO I SVÁ ÚSKALÍ. Dostupné z:https://www.e15.cz/byznys/finance-a-bankovnictvi/desetitisice-lidi-si-k-hypotece-berou-i-pojisteni-to-vsak-ma-i-sva-uskali-1358202
Do5minut.cz (2023). POJIŠTĚNÍ SCHOPNOSTI SPLÁCET. Dostupné z: https://do5minut.cz/pojisteni-schopnosti-splacet/
Peníze.cz. (2018). CO ČEKAT OD POJIŠTĚNÍ HYPOTÉKY? Dostupné z:https://www.penize.cz/zivotni-pojisteni/336593-co-cekat-od-pojisteni-hypoteky
Novinky.cz (2023). SPLÁTKY ÚVĚRU ČI HYPOTÉKY SI MŮŽETE POJISTIT. POJIŠŤOVNY ALE ZA VÁS BUDOU PLATIT MAXIMÁLNĚ ROK. Dostupné z: https://www.novinky.cz/clanek/finance-splatky-uveru-ci-hypoteky-si-muzete-pojistit-pojistovny-ale-za-vas-budou-platit-maximalne-rok-40431819

Chci zjistit, na co mám nárok při životním pojištěníZjistit

Nejčastější otázky

Co se stane, když nebudu platit životní pojištění?

V případě, že člověk nehradí pojistné, přijde mu od pojišťovny upomínka. Pokud ani po zaslání upomínky nedojde k zaplacení pojistného, pojišťovna smlouvu ukončí.

Jak ukončit životní pojištění?

Životní pojištění lze ukončit několika způsoby. Jednou možností je odstoupení od pojistné smlouvy, a to do 2 měsíců od chvíle, kdy se klient dozvěděl, že mu byly poskytnuty nepravdivé informace. Další variantou je vypovězení pojistné smlouvy do 2 měsíců od jejího uzavření, případně vypovězení ke konci pojistného období. Možné je také ukončení pojistné smlouvy dohodou, na kterou ovšem nemusí pojišťovna přistoupit.

Jak ukončit životní pojištění?

Jaké pojištění mít k hypotéce?

Co se týče pojištění k hypotéce, skvělou volbou je životní pojištění. Hypotéka je pak kryta pro případy, jako je například nemoc, smrt nebo invalidita. Pojistku je v tomto případě možné si nastavit přesně na míru. Další variantou je pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku, které se vztahuje na ztrátu zaměstnání.

Jaké zvolit krytí u životního pojištění, pokud má klient hypoteční úvěr?

Co se týče pojištění k hypotéce, vhodnou volbou může být životní pojištění, hypotéka je pak kryta pro případy, jako je například smrt. Další možností je pojištění proti neschopnosti splácet. To funguje tak, že v případě, kdy dojde k takové situaci (pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání, hospitalizace, invalidita nebo úmrtí), pojišťovna za klienta převezme jeho závazky.