Kdy sjednat životní pojištění?

Váháte, kdy si sjednat životní pojištění? Máme pro vás 5 důvodů, proč byste neměli otálet. Představíme vám modelový příklad založený na reálných datech. Stručně řečeno – čím dříve se pojistíte, tím lepší zdravotní stav budete pravděpodobně mít a tím bude pojištění levnější. Navíc budete krytí po delší dobu.
Sjednat pojištění

5 důvodů, proč co nejdříve sjednat životní pojištění

Stále váháte, kdy si sjednat životní pojištění? Pak jste na správném místě. Představíme vám klíčové argumenty, proč byste měli zvážit sjednání životního pojištění co nejdříve, a to na základě reálných dat a zkušeností.

Statistika ukazuje, že 5–10 % mladých lidí čelí vážným zdravotním problémům (například roztroušená skleróza, rakovina, cukrovka, Crohnova choroba, problémy se štítnou žlázou), což může vést k vysokým cenovým přirážkám, nebo dokonce k odmítnutí pojištění. Proto neotálejte a zvažte sjednání pojištění co nejdříve, abyste předešli potenciálním komplikacím a získali lepší podmínky.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případůSjednat pojištění

Nejlevnější cena

Prvním důvodem je nižší cena pojistky. Čím dříve se rozhodnete pro životní pojištění, tím lepší zdravotní stav budete pravděpodobně mít. Zdravotní stav je jedním z hlavních faktorů, které pojišťovny zohledňují při stanovení cen pojistek. Zároveň pojišťovny nabízejí výhodnější ceny pro mladší osoby, protože předpokládají nižší riziko vzniku pojistné události. Sjednání pojištění v mladém věku, když jste zdraví, vám tak usnadní získání nejlevnějšího životního pojištění.

Dřívější krytí

Mladí lidé potřebují vyšší krytí než starší lidé, protože s rostoucím věkem klesá potřeba pojištění. Příklad v textu ukazuje, že pokud by se člověk stal invalidním v 18 letech, přišel by za celý život o sedm milionů korun, zatímco pokud by invalidita nastala ve 40 letech, ztráta by činila „pouze“ 3,75 milionu korun.

S rostoucím věkem by měly také růst finanční rezervy a hodnota majetku člověka, což snižuje potřebu pojistného krytí. To znamená, že čím dříve si člověk nastaví správné krytí, tím lépe bude chráněn proti finančním ztrátám v důsledku invalidity nebo jiných nepředvídatelných událostí.

Později za více peněz

 Věk1820253035
Invalidita 1.stupně2 300 000 Kč2 250 000 Kč2 100 000 Kč1 950 000 Kč1 600 000 Kč
Invalidita 2.stupně3 600 000 Kč3 500 000 Kč3 300 000 Kč3 000 000 Kč2 500 000 Kč
Invalidita 3.stupně4 200 000 Kč4 100 000 Kč3 800 000 Kč3 500 000 Kč2 900 000 Kč
Cena měsíčně307 Kč330 Kč400 Kč495 Kč558 Kč
Cena celkem (do 65 let)173 148 Kč178 200 Kč192 000 Kč207 900 Kč200 880 Kč
O kolik víc zaplatí?5 052 Kč18 852 Kč34 752 Kč27 732 Kč
Kolik ročních plateb to je?1,45,19,47,5

 

Výše je uveden modelový příklad pojištění invalidity sjednaného v různém věku od 18 do 35 let. Pojistné částky jsou nastaveny tak, aby dokrývaly do 65 let příjem 32 tisíc korun čistého měsíčně, což je česká průměrná mzda. Tabulka ukazuje, jak se měsíční a celkové náklady na pojištění mění v závislosti na věku, kdy je pojištění sjednáno.

Z tabulky je patrné, že čím dříve si sjednáte pojištění, tím méně zaplatíte. Například, pokud by člověk uzavřel pojistku až ve 30 letech místo v 18 letech, měsíční náklady by byly o 200 korun vyšší a celkové náklady do 65 let by se zvýšily o téměř 35 tisíc korun! To ukazuje význam sjednání životního pojištění co nejdříve, aby byly náklady co nejnižší. A to ani nepočítáme s možnými zdravotními komplikacemi, které mohou výrazně zdražit pojistku.

Až 10 % mladých čelí vážným zdravotním problémům

Statistiky ukazují, že dominantní příčinou zdravotních problémů jsou nemoci. Je také důležité, aby pojištění pokrývalo hlavně dlouhodobé problémy, které mohou mít výrazný dopad na schopnost člověka pracovat a vydělávat.

Pro mladé lidi je důležité mít pojištění, které je chrání v případě, že potkají vážný zdravotní problém, který by je v budoucnosti zbavil možnosti vydělávat. Krátkodobé problémy jsou méně podstatné, avšak dlouhodobá ochrana je stěžejní.

Cena krytí smrti roste s věkem

Mladí lidé bez závazků nutně nepotřebují vysokou pojistnou částku pro případ smrti a může jim stačit částka mezi 50 a 100 tisíci korunami na pokrytí nákladů spojených s případným pohřbem. Nicméně je dobré zvážit krytí vyšší pojistnou částkou, protože pojistka se může v budoucnu výrazně prodražit, když už člověk závazky mít bude. Stejně jako u invalidity roste s věkem také cena krytí smrti.

Sjednejte si životní pojištění co nejdříve a ušetřete peníze, získáte klid a jistotu pro sebe a své blízké. Čím dříve začnete, tím lépe bude vaše finanční budoucnost zajištěna.

Zdroje

 

Chci zjistit, na co mám nárok při životním pojištěníZjistit

Nejčastější otázky

Kdy má životní pojištění smysl?

Životní pojištění a další typy pojištění mají smysl v případech, kdy je na klientově příjmu finančně závislá rodina, splácí hypotéku nebo jiné finanční závazky. Smysl tak má pro živitele rodiny a pro ty, kteří velkou měrou přispívají do rodinného rozpočtu, a pro osoby, jejich příjmy pokrývají pouze to základní a nezbývají jim rezervy na nenadálé situace.

Na co se vztahuje životní pojištění?

Životní pojištění chrání jednotlivce, případně i rodinu před finančními dopady nepříznivých situací. Vztahuje se například na smrt, závažná onemocnění, pracovní neschopnost, invaliditu, trvalé následky úrazů, ztrátu soběstačnosti a další.

Jak si správně nastavit životní pojištění?

Aby měl člověk nejlepší životní pojištění, je důležité si ho správně nastavit. Při výpočtu je obecně vhodné vycházet z čistého příjmu, ale záleží na typu pojištění, o které máte zájem. Pojistnou částku pro případ smrti je vhodné nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek ročního příjmu.

Jak vysokou životní pojistku zvolit?

Životní pojištění a nastavení jednotlivých rizik by mělo být efektivní, aby pojistka správně fungovala. Co se týče výše životní pojistky, pro pojištění smrti by se mělo vycházet z čistého příjmu a dalších okolností (výše hypotéky apod.). Pojistnou částku pro toto riziko je ideální nastavit přibližně na 2násobek až 3násobek čistého ročního příjmu. U invalidity je ideální částkou výše 1násobku až 3násobku čistého ročního příjmu.

Další články

Životní pojištění

Těhotenství a životní pojištění

Těhotenství je nejen radostným obdobím spojeným s očekáváním příchodu nového člena rodiny na svět, ale může přinášet i...

Životní pojištění

Životní pojištění pro důchodce

Životní pojištění je určeno primárně pro ochranu jednotlivců nebo celých rodin v případě, kdy nastanou nenadálé životní...

Životní pojištění

Změna životního pojištění

Životní pojištění poskytuje ochranu jednotlivcům nebo celým rodinám v případě nenadálých životních situací, jako je...

Životní pojištění

Zhodnocení životního pojištění

Životní pojištění slouží nejen k ochraně jednotlivců nebo rodin před nepříznivými dopady závažných životních situací, ale...

Životní pojištění

Výpověď životního pojištění

Životní pojištění poskytuje ochranu jednotlivcům nebo celým rodinám před finančními dopady v případech, kdy nastane...

Životní pojištění

Vyplacení životního pojištění

Životní pojištění slouží k ochraně jednotlivců nebo rodin před nepříznivými dopady závažných životních situací. Věděli...

Životní pojištění

Srovnání životního pojištění

Životní pojištění je vymezené pojistnou smlouvou uzavřenou mezi klientem a životní pojišťovnou. Přináší pojistnou ochranu...

Životní pojištění

Soukromé životní pojištění

Životní pojištění pomáhá chránit jednotlivce nebo rodinu v případě nenadálých životních situací, jako jsou například...

Životní pojištění

Sjednání životního pojištění

Životní pojištění slouží k ochraně jednotlivce nebo celé rodiny před nepříznivými dopady nenadálých životních situací,...

Životní pojištění

Příspěvek na životní pojištění

Životní pojištění poskytuje ochranu jednotlivcům nebo rodinám před finančními dopady nepříznivých životních situací, jako...

Životní pojištění

Potvrzení o životním pojištění

Životní pojištění je založeno na smluvním vztahu mezi klientem a pojišťovnou. Hlavním principem je pojistná ochrana pro...

Životní pojištění

Pojištění proti výpadku příjmu

Ztráta zaměstnání většinou znamená nepříjemné následky v podobě výpadku pravidelného příjmu. Pro případ této nenadálé...

Životní pojištění

Jak vybrat životní pojištění

Životní pojištění je ideální volbou hlavně pro ekonomicky aktivní osoby, na jejichž příjmu závisí chod domácnosti. Cílem...

Životní pojištění

Cena životního pojištění

Životní pojištění je smluvní vztah založený na základě pojistné smlouvy, ve které se klient zavazuje platit domluvené...

Životní pojištění

Životní pojištění zevrubně

Životní pojištění patří mezi nejčastěji využívané finanční produkty v České republice. Tento typ pojištění je obvykle...

Životní pojištění

Životní pojištění a odkupné

Životní pojištění patří mezi nejrozšířenější finanční produkty v České republice a bývá přesně na míru ušité potřebám...

Životní pojištění

Zrušení životního pojištění

Životní pojištění poskytuje ochranu jednotlivcům a rodinám v případech, kdy nastane některá z nenadálých životních...

Životní pojištění

Ukončení životního pojištění

Životní pojištění je finanční produkt, který slouží k ochraně jednotlivce nebo i celé rodiny v případě, kdy nastanou...

Životní pojištění

Životní pojištění a dědictví

Životní pojištění patří mezi nejčastěji využívané finanční produkty v České republice. Tento typ pojištění bývá přesně na...

Životní pojištění

Rizikové životní pojištění

Životní pojištění má v České republice přibližně polovina lidí. Nabízí finanční pomoc nejen pojištěným osobám, ale i...

Životní pojištění

Proč mít životní pojištění

Životní pojištění poskytuje krytí různých zdravotních rizik. Slouží k finanční ochraně jednotlivců i celých rodin v...

Životní pojištění

Vyplatí se životní pojištění

Životní pojištění patří mezi nejčastěji využívané finanční produkty v České republice. V případě, že dojde k události...

Životní pojištění

Neplacení životního pojištění

Životní pojištění patří mezi nejčastěji využívané finanční produkty v České republice. Tento typ pojištění bývá přesně na...

Životní pojištění

Pojištění hypotéky

Hypotéka je častým řešením mnoha lidí pořizujících si vlastní bydlení nebo provádějících rekonstrukci. K hypotéce je také...

Životní pojištění

Životní pojištění a sleva na dani

Životní pojištění poskytuje krytí nejrůznějších zdravotních rizik. Slouží k finanční ochraně jak jednotlivců, tak celých...

Životní pojištění

Životní pojištění a odbytné

Životní pojištění poskytuje jedno z nejširších krytí rizik na trhu. Může chránit jednotlivce i celou rodinu před...

Životní pojištění

Rezervotvorné životní pojištění

Primárním účelem životního pojištění je poskytnutí pojistné ochrany jak pojištěnému, tak i jeho blízkým, a to v podobě...

Životní pojištění

Kapitálové životní pojištění

Kapitálové životní pojištění je typem životního pojištění, které kombinuje pojištění pro případ smrti či dalších rizik s...

Životní pojištění

Životní pojištění pro děti

Životní pojištění pro děti poskytuje pojistnou ochranu a finanční jistotu dětem v případě úrazu, nemoci, invalidity,...

Životní pojištění

Typy životního pojištění

Smyslem životního pojištění je poskytnout finanční zabezpečení v případě nenadálých zdravotních problémů nebo úmrtí. V...

Životní pojištění

Investiční životní pojištění

Věděli jste, že koncem roku 2020 byly v České republice evidovány téměř 3 miliony smluv na investiční životní pojištění?...

Životní pojištění

Hypotéka a životní pojištění

Hypotéka bývá mnohdy nejschůdnější cestou k vysněnému bydlení. Při podpisu hypotečního úvěru je běžně nabízeno i životní...

Rádi vás uslyšíme.

Máte-li něco na srdci, volejte naši bezplatnou linku
+420 800 023 074
asfsafsaf

Webové stránky používají k poskytování služeb, personalizaci reklam a analýze návštěvnosti soubory cookies.

Následující volbou souhlasíte s využíváním cookies a použitím údajů o vašem chování na webu pro zobrazení cílené reklamy.

Personalizaci a cílenou reklamu si můžete kdykoliv vypnout nebo upravit. Nyní udělený souhlas je platný po dobu 1 roku.

Více informací & nastavení