Životní pojištění a sleva na dani

Životní pojištění poskytuje krytí nejrůznějších zdravotních rizik. Slouží k finanční ochraně jak jednotlivců, tak celých rodin v případech, kdy dojde k nenadálé situaci, jako jsou úrazy, nemoci, hospitalizace, invalidita a další podobné komplikace. Věděli jste, že Češi si pojišťují spíše svůj majetek než zdraví? Z průzkumu pojistného trhu z roku 2021 totiž vyplynulo, že 64 % Čechů má sjednáno pojištění domácnosti a jen 53 % má sjednáno životní pojištění. V prvním pololetí roku 2022 se ovšem počet nových smluv životního pojištění meziročně navýšil o 10 tisíc. Pokud přemýšlíte o vhodném produktu a nastavení životního pojištění, je možné obrátit se na některou z pojišťoven či na finančního poradce. Lepší orientaci vám poskytnou také internetové srovnávače nebo online kalkulačky.

Sjednat pojištění

Daňové zvýhodnění životního pojištění

Životní pojištění přináší výhodu v podobě možné slevy na dani. Ročně můžete díky životnímu pojištění ušetřit na daních 3.600 Kč. Důležité je ovšem splnit určité podmínky. Jednou z těchto podmínek je rezervotvorná složka dožití, kterou naše životní pojištění nemá. Simplea životní pojištění tak nesplňuje podmínky pro odpočty z daní. Daňové zvýhodnění může využít zaměstnanec i podnikatel.

Plníme, i když nemusíme - Garantujeme, že vyplácíme plnění v alespoň 99 % případůSjednat pojištění

Odpočet zaplaceného pojistného

Každý rok je možné si ze základu daně odečíst zaplacené pojistné na životní pojištění, a to až do výše 24 000 Kč. Maximální roční úspora, které takto můžete dosáhnout, činí 3600 Kč. Tato částka představuje 15 % ze zaplaceného pojistného za kalendářní rok. Pokud máte více životních pojištění, strop ve výši 24 000 Kč je jen jeden pro všechna tato pojištění dohromady.

Podmínky nutné k využití slevy na dani

Abyste mohli využít slevu na dani ze zaplaceného pojistného na životní pojištění, je nutné splnit následující podmínky:

Životní pojištění musí být sjednáno minimálně na 5 let.
vybrání jednorázové částky nebo důchod si klient vybere nejdříve v roce, kdy je mu 60 let.
Minimální sjednaná pojistná částka na dožití je 40.000 Kč u smluv do 15 let a 70.000 Kč u smluv nad 15 let.
Osoba využívající daňovou úlevu musí mít pojištění sjednáno na sebe. Musí tedy být pojistníkem i pojištěnou osobou.
V pojištění musí být zahrnuto riziko „dožití“, případně „smrti nebo dožití“.
Zároveň není možná jiná výplata než pojistného plnění, nejsou tedy možné mimořádné výběry.

Předčasné ukončení životního pojištění a dodanění

Pokud dojde k předčasnému ukončení smlouvy o životním pojištění, je nutné veškeré daňové odpočty dodanit, a to 10 let zpětně. Na starší daňové úlevy se toto již nevztahuje.

Zdroje

Poradci-sobe.cz (2022). VÝVOJ POJISTNÉHO TRHU V 1. POLOLETÍ 2022: POZITIVNÍ VÝVOJ ZAZNAMENALO PŘEDEVŠÍM NEŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ, NICMÉNĚ I ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ POSILUJE. Dostupné z:https://poradci-sobe.cz/informacni-servis/vyvoj-pojistneho-trhu-v-1-pololeti-2022-pozitivni-vyvoj-zaznamenalo-predevsim-nezivotnim-pojisteni-nicmene-i-zivotni-pojisteni-posiluje/
Cap.cz (2021). VÝSLEDKY PRŮZKUMU POJISTNÉHO TRHU 2021. Dostupné z:https://www.cap.cz/en/tiskove-centrum/tiskove-zpravy/23-statistiky-a-analyzy/104847-vysledky-pruzkumu-pojistneho-trhu-202

S naším životním pojištěním máte nárok na náhradu mzdy i v případě dlouhodobého výpadku příjmuZjistit

Redakce

Celý tým Simplea tvoří jen 30 lidí, kteří mají kromě bohatých zkušeností z pojišťovnictví především touhu a nadšení dělat životní pojištění jinak.

Více o autorovi - Více článků od autora

Další články

Životní pojištění

Rádi vás uslyšíme.

Máte-li něco na srdci, volejte naši bezplatnou linku

+420 800 023 074